Domene | Spletno gostovanje | Reseller gostovanje | EMAIL gostovanje
SSL certifikati | Spletne aplikacije na klik | Brezplačna spletna stran (Website Builder) | WordPress gostovanje
Spletne strani, brezplačna izdelava in namestitev | Poceni letalske karte | Letalske karte | Poceni hoteli

zoran13 · Nazadnje urejal/a zoran13 01 Feb 2014 18:20; skupaj popravljeno 6 krat

***** nadaljevanje s 72 strani *****

ŽIVLJENJSKA NALOŽBENA ZAVAROVANJA - III.

/13/...prav te gornje zakonske določbe, sem imel v mislih, ob branju Oglasnega sporočila družbe KD Življenje d.d., ki je zadnji teden objavljeno v Slovenskih novicah pod spodnjimi naslovi. Posebej pa ob njihovih določbah in objavljenimi informativnimi izračuni, kar bi lahko tudi pomeniloi, da imajo pri objavi Oglasnih sporočil malo več manevrskega prostora...//
* Slovenci manj vredno kot Evropejci
* Hišo prodam za pokojnino
* Poznaš, Slovenec, svoj dolg?
* Postopno varčevanje je cenejše
** Za višino ugodnosti se priznajo nižji stroški pridobivanja zavarovanj. Znesek ni denarno izplačljiv, višina ugodnosti pa je odvisna od višine mesečne premije.
** Prikazana informativna vrednost premoženja ni zajamčena, saj je odvisna od gibanja vrednosti enot kritnega sklada. Informativni izračun je nerejen ob predpostavki 10% letne stopnje donosa izbranih investicijskih skladov.

/13/...ob prebiranju že omenjenih njihovih izobraževalnih in svetovalnih Oglasnih sporočil, si žal v skladu z novostmi novele Zakona o zavarovalništvu, že sprejetim in objavljenim v Uradnem listu RS.št.79/2010 z dne 08.10.2010, žal, ne moremo odgovoriti glede višine stroškov in njih metodologiji obračunavanja po spremenjeni vsebini 18.člena, tako 8 in 9 točke. Poleg vseh obstoječih vprašanj, bi lahko ob vloženem enkratnem znesku 75.000€ in spodnji zavarovalni vsoti za smrt 82.500€, ocenili tudi tveganje zavarovalnice, ki tako znaša samo 10% ter maksimalno določeno starost pri 75 letih, kar je glede na današnje doseganje povprečnih starosti v Sloveniji, na nekoliko (pre)nizkem nivoju, kar pa je značilnost za praktično vse zavarovalnice...//
* Slovenci manj vredni kot Evropejci
http://www.kd-zivljenje.si/bin?bin.s...C-18973A4EF50F
* Nič dobrega se nam ne obeta
http://www.kd-zivljenje.si/bin?bin.s...2-A1E7436ED2BE
* Hišo prodam za pokojnino
http://www.kd-zivljenje.si/bin?bin.s...2-E062DE091C18
Zakoncema predlagamo sklenitev življenjskega zavarovanja z aktivnim upravljanjem premoženja in enkratnim plačilom Fodpolica Virtuoz
Enkratna premija za vsakega od zakoncev: 75.000 €
Starost zakoncev: 55 let
Doba zavarovanja: 20 let
Skupna vrednost njune naložbe po 10 letih: 366.522 €*
Ob upokojitvi pri 65 letih bi lahko 70% teh sredstev namenila za nakup doživljenjske rente, kar bi pomenilo, da bi vsak od zakoncev do smrti prejemal mesečno rento v višini 596€, preostanek sredstev pa bi še naprej plemenitili v vrhunski naložbi.
* Prikazana informativna vrednost premoženja ni zajamčena, saj je odvisna od gibanja vrednosti enot kritnega sklada. Informativni izračun je narejen ob predpostavki 10% letne stopnje donosa, pristopne starosti 55 let obeh zakoncev in zavarovalne vsote za primer smrti v višini 82.500€. Izračun mesečne doživljenjske rente je narejen v primeru pristopne starosti 65 let obeh zavarovancev.
http://www.kd-skladi.si/?subpageid=304
http://www.kd-zivljenje.si/sl/inside...1-499385B112D5
http://www.uradni-list.si/1/content?id=100186

DISKRIMINACIJA STAREJŠIH

1.DEL:

/13/...po zadnjem zapisu v Mojih Financah se tudi po sprejetih spremembah in dopolnitvah Zakona o zavarovalništvu, se bi naj z njegovim sprejemom, za vse zavarovance naložbenih polic, povečala tudi transparentnost vseh stroškov, ki jih bremenijo, pa se kot izgleda to (še) ni zgodilo.
Omenjene določbe naj bi veljale za vse naložbene produkte in vse zavarovance, ki jih bodo sklenili po sprejetju omenjene novele. Prav tako je za pričakovati, da se bo povečala primerljivost medsebojnih stroškov različnih naložbenih produktov z njihovimi ponudniki vred in bolj objektiviziranimi informativni izračuni ter prikaz tudi realne donosnosti, kar do sedaj ni bila praksa...

Posebej ob tem preseneča, da zavarovalnice še vedno uporabljajo stare tablice smrtnosti, ki so iz osemdesetih let, niso pa upoštevale priporočila EU, da po novem uporabljajo tako za moške, kot za ženske, iste tablice smrtnosti, kar seveda vpliva tako na višino prejete vsote doživetja ob poteku življenjske police, na višino same mesečne ali letne premije, kot tudi na zavarovalniške rizike, ki jih zavarovalnice zaenkrat še vedno nočejo prevzemati, saj jim je še vedno na prvem mestu ustvarjanje dobička.

Poseben problem pa je, da lahko na prste ene roke preštejemo zavarovalnice, ki sklepajo življenjske police zgoraj omenjeni populaciji nad 65 let, kvečjemu do 75 let, saj so zadnji demografski podatki tudi za našo državo jasni in prikazujejo podaljšanje življenjske dobe, daleč v osemdeseta.

Izgleda namreč tako, kot da nihče noče denarja omenjene populacije, ker so preveč rizični, ob sedanji stopnji pehanja za prihodki in ustvarjanjem abnormnih dobiškov. Prav tako se lahko vprašamo, da ko bo sprejeta nova pokojninska reforma, ko bomo morali delati do 65 ali 67 leta, potem te populacije ob odhodu v penzijo, nihče več ne bo zavaroval, kar je nesprejemljivo, glede na njihov vpliv in moč, ki jo imajo v družbi...in tudi ob tej problematiki, se starajoči ljudje ne bodo dobro počutili, kot se že dosedaj niso...
mojefinance.finance....Eelici-tej
http://www.primorske.si/Slovenija-in...d-spoloma.aspx

21.12.2012
Na zavarovalnicah nič več razlik med spoloma
Sodišče EU je danes presodilo, da morajo zavarovalnice v EU z 21. decembrom 2012 dokončno odpraviti vse razlike v višini zavarovalniških premij in rent, ki so posledica upoštevanja spola kot dejavnika izračuna.V Slovenskem zavarovalniškem združenju so povedali, da se bodo odločitvi sodišča prilagodili in ustrezno spremenili svoje izračune.Po novem ne bo smelo biti med zavarovanji moških in žensk nobenih razlik. Direktiva EU o uresničevanju načela enake obravnave moških in žensk pri dostopu do blaga in storitev prepoveduje vso diskriminacijo po spolu na tem področju, državam članicam pa predpisuje, da najpozneje z 21. decembrom 2007 odpravijo tudi razlike v izračunanih premijah in rentah na področju zavarovalništva in drugih finančnih storitev. A pred leti je članicam EU omogočila, da se odločijo, ali bodo dovolile razlike pri premijah in rentah v primerih nezgodnega, življenjskega in zdravstvenega zavarovanja, ko je spol dejavnik tveganja na podlagi natančnih in ustreznih aktuarskih in statističnih podatkov.Direktiva je predvidevala še, da bodo članice po petih letih, torej z 21. decembrom 2012, proučile utemeljenost svoje odločitve glede na najnovejše podatke.Sodišče EU pa je presodilo, da je odprava diskriminacije med moškimi in ženskami eno od temeljnih načel EU, direktiva pa ne določa jasno, do kdaj lahko države članice dovoljujejo omenjene izjeme in bi jo bilo moč razumeti, da jih lahko dovoljujejo brez časovne omejitve.Po oceni sodišča tako obstaja tveganje, da bo zakonodaja EU za nedoločen čas dovoljevala izjemo od načela nediskriminacije po spolu, zato je presodilo, da bi uporaba izjeme škodila uveljavljanju načela enake obravnave.Članice morajo tako izjemo z 21. decembrom 2012 prenehati uveljavljati.Sodišče EU je sicer o vprašanju odločalo na zahtevo belgijskega ustavnega sodišča, ki je sodišče v Luxembourgu zaprosilo za oceno veljavnosti omenjene izjeme.Direktor Slovenskega zavarovalnega združenja Mirko Kaluža je za STA povedal, da je tudi v Sloveniji razlikovanje na podlagi spola obstajalo in da je združenje skupaj z evropskimi partnerji sodelovalo pri obrambi upravičenosti dosedanje prakse.V odzivu na odločitev sodišča pa je dejal, da je bila bolj ali manj pričakovana in da se bodo v slovenskih zavarovalnicah prilagodili in spremenili svoje izračune.
www.primorske.si/Slo...oloma.aspx

/13/...glede na sporočilo z dne 15.09.2009 in govora o inovativnosti posameznih naložbenih produktov, je bila razvita naložbena polica z možnostjo DNK analize in zdravniškim posvetom ter povečanega preventivnega delovanja in čuvanja zdravja, tako zavarovanca, kot tudi njegove družine. Ob tem gre za veliko vprašanje zaupanja in varstva osebnih ter posebej občutljivih zdravstvenih podatkov, da bi ne prišlo do njihove zlorabe ali neupravičene posesti tako pridobljenih podatkov...posebej bi si veljalo ogledati splošne pogoje in njihove določbe.../

KD ŽIVLJENJE
Za Boljše Življenje

Zavarovalnica KD Življenje je obogatila svojo ponudbo dodatnih zavarovanj z Boljšim Življenjem, ki vključuje dodatno življenjsko zavarovanje za primer smrti in preventivno storitev DNK analize z zdravniškim posvetom, ki jo izvaja Inštitut za DNK analize. Na voljo so štiri preventivne storitve: DNK za izbrane bolezni z zdravniškim posvetom, DNK analiza za zdravila z zdravniškim posvetom, Zdravniški posvet z otroško DNK analizo in Managerska DNK analiza z zdravniškim posvetom.

Z dodatnim življenjskim zavarovanjem “Boljše Življenje“ lahko poskrbite tako za boljše zdravje in kvalitetnejše življenje kot tudi za dodatno socialno in finančno varnost svojih najbližjih. DNK analiza posamezniku omogoča, da se z ustrezno spremembo življenjskega sloga izogne razvoju določene bolezni. V posameznih primerih pa lahko s pogostejšimi pregledi in preventivo nadzoruje razvoj bolezni in pravočasno ukrepa. Dodatno življenjsko zavarovanje “Boljše Življenje“ se lahko priključi k novemu ali obstoječemu življenjskemu zavarovanju zavarovalnice KD Življenje, ki bo v veljavi vsaj še deset let.

Dodatne informacije na brezplačni telefonski številki 080 30 30 ali spletni strani www.kd-zivljenje.si
http://www.kd-zivljenje.si/sl/insura...nkid=insurance
http://www.kd-zivljenje.si/sl/insura...linkid=related
http://www.kd-zivljenje.si/sl/insura...linkid=related
http://www.kd-zivljenje.si/sl/insura...linkid=related
http://www.revijakapital.com/kapital...?idclanka=8303

4.DEL:

/13/...nova 11 številka revije VIP, ki jo izdaja Zveza Potrošnikov, objavlja nekatere ugotovitve o življenjskih zavarovanjih ter zaskrbljujočih praksah zavarovalnic in sicer:

Življenjsko zavarovanje

V ZPS se kar pogosto srečujemo s pritožbami potrošnikov, ki so sklenili življenjsko zavarovanje, potem pa ugotovili, da ne ustreza njihovim dejanskim potrebam. Zavarovalna pogodba in splošni pogoji so zanje preveč zapleteni, pa tudi zaposleni v zavarovalnicah in zavarovalni zastopniki jim praviloma niso bili v posebno pomoč. Pripravili smo kratek vodnik po možnostih, ki jih imajo potrošniki, ki želijo prekiniti ali spremeniti zavarovanje.

Potrošniki ob sklenitvi zavarovanja, čeprav je že v veljavi nova zakonodaja, še vedno nimajo zagotovljenih zadostnih informacij, ki bi jim omogočala informirano odločitev o sklenitvi ustreznega zavarovanja. Na težave, ki jih opažamo na tem področju, smo pisno opozorili Agencijo za zavarovalni nadzor, ki je pristojna za nadzor nad zavarovalnicami.

Varstvo potrošnikov v primeru nezadovoljstva s sklenjeno pogodbo za življenjsko zavarovanje je nezadovoljivo. Čeprav je na voljo precej formalnih možnosti, lahko v praksi z zavarovalnico največkrat dosežemo le dogovor o spremembi zavarovanja v tisto z najnižjo možno premijo.

Splošni pogoji zavarovalnic so razumljivi le zavarovalnicam
V skladu z zakonodajo mora biti besedilo splošnih zavarovalnih pogojev in obvestil nedvoumno, pregledno razčlenjeno in razumljivo. Če ste se kdajkoli poglobili v pogodbo o sklenitvi zavarovanja, pa dobro veste, da so splošni in posebni pogoji vse prej kot to. Posebej zaskrbljujoče je, da splošni pogoji nekaterih zavarovalnic sploh ne opredeljujejo vseh možnosti, ki jih imamo na voljo za prekinitev ali spremembo zavarovanja.
http://www.zps.si/o-nas/revija-vip/n...tml?Itemid=363

07.11.2011

5.DEL:

Na zadnjih 18. zavarovalniških dnevih, ki so se končali na začetku junija v Portorožu, so padale zanimive izjave, ki ne odsevajo dejanskega stanja na področju varstva potrošnikov na področju zavarovalništva in sicer najvišji nadzornik med drugim izjavil:

" Mihael Perman je ob bok pripombam na temo varstva potrošnikov pojasnil, da se v zadnjih 15 letih ni nikoli zgodilo, da bi katerakoli zavarovalnica v Sloveniji ne izpolnila upravičenj zavarovancev iz zavarovalnih pogodb, da so slovenski zavarovanci kot potrošniki dobro zaščiteni, zavarovalnice v Sloveniji pa trdne in varne. Svojo trditev je podkrepil s podatkom, da so slovenske zavarovalnice največji institucionalni investitor v slovenskem gospodarstvu in da so tudi v času najhujše krize konec leta 2008 skupaj izgubile samo en odstotek sredstev, kar je izredno malo v primerjavi z drugimi gospodarskimi subjekti in bistveno manj v primerjavi z bankami."

6.DEL:

PRAKSA VARUHA

Stranki ne navajata podrobnosti v zvezi s sklepanjem zavarovanja. Pritožnik le trdi, da je bil zaveden. Varuh ne more obravnavati pritožbe v tem delu, ker se nanaša na ravnanje zavarovalnice ob sklepanju zavarovanja v letu 2008. Akt o ustanovitvi v 10. členu določa, da varuh ne obravnava pritožb, ki se nanašajo na dejstva, ravnanja ali opustitve, od katerih je do vložitve pritožbe poteklo več kot šest mesecev. Zato varuh o morebitnih tedanjih kršitvah dobrih poslovnih običajev ne more odločati. Vendar pa v zvezi s tem navaja svoje načelno stališče, in sicer, da ne zadostuje zgolj izročitev zavarovalnih pogojev, temveč da so zavarovalnice dolžne izrecno seznaniti stranke z bistvenimi značilnostmi zavarovanja, ki se sklepa. Pri življenjskih zavarovanjih so dolžne jasno razložiti razliko med varčevanjem in zavarovanjem in pojasniti posledice predčasne prekinitve zavarovanja. Gola izročitev zavarovalnih pogojev ne zadostuje zato, ker je malo katera stranka sposobna sama ugotoviti vse značilnosti zavarovanja in predvideti posledice predčasne prekinitve zavarovanja le na podlagi pregleda zavarovalnih pogojev. Razumljiv je občutek prevaranosti in oškodovanosti v primerih, kot je obravnavani. Zavarovalni kodeks nalaga zavarovalnicam, da mora poslovanje s strankami temeljiti na načelu zaupanja in načelu zaščite pravic in koristi stranke (2.2 člen kodeksa). Po drugi strani je korist za zavarovalnico od slabo sklenjenega zavarovanja varljiva. S spori, kakršen je obravnavani, zavarovalnica izgublja zaupanje in ugled. Do takih sporov pa pride, če stranka naknadno spozna, da je njena predstava o vsebini zavarovanja drugačna od stvarnosti. To se ne bi zgodilo, če bi stranka zavarovanje sklenila na podlagi popolne informacije. To varuh poudarja ob vsaki priložnosti, ker so pritožbe strank, ki se nanašajo na slabo informiranje ob sklepanjuzavarovanja, številne, in ker stranke to občutijo kot zavajanje in prevaro. V posamičnih primerih glede na potek časa in pomanjkanje dokazov morda ni mogoče ugotoviti dejanskega poteka dogodkov, toda številne pritožbe terjajo pozornost zavarovalnic in ukrepanje, da bi se v čim večji meri preprečili taki pojavi.
INFORMATOR - GLASILO SLOVENSKEGA ZAVAROVALNEGA ZDRUŽENJA Št. 173, 5. oktober 2011
www.zav-zdruzenje.si.../varuh.pdf

7.DEL:

KRUTA REALNOST

/13/...vse tisto, kar je opisano na predhodnih straneh, posebej pa že tam omenjenega določila zapisanega tudi v Splošnih pogojih naložbenih življenjskih zavarovanj ˝da zavarovanec v času trajanja zavarovanja, prevzema vsa naložbena tveganja˝, marsikdo tega ni vzel dovolj resno ali pa morebiti sploh ni vedel za njegov obstoj. Po vsej verjetnosti pa se tega tudi na samih zavarovalnicah še niso zavedali, posebej pa ne tako drastičnega upada, oziroma medvedjega delniškega trenda in s tem posledično upada VEP oziroma tudi vrednosti premoženja naložbenega zavarovanja.

ZAKAJ LJUDJE BEŽIJO IZ ŽIVLJENJSKIH ZAVAROVANJ

Preverili smo govorice, da čedalje več ljudi išče izhod iz življenjskih zavarovanj; zavarovanci, ki so pred tremi leti množično sklepali življenjska zavarovanja, namreč letos dobivajo prve izpiske o ustvarjenih prihrankih; razočaranja so velika, je slišati; a brezglavo pretrganje vas lahko drago stane, zato opozarjamo na nekaj najpogostejših napak

Pred natančno tremi leti je bilo za zavarovalnice rekordno leto pri prodaji življenjskih zavarovanj. Takrat je 1,4 milijona zavarovancev za življenjska zavarovanja vplačalo 643 milijonov evrov...
http://mojefinance.finance.si/331042...kih-zavarovanj

8.DEL: REAKCIJA

/13/...že na predhodnih straneh je bilo kar nekaj zapisanega o zavajajočem oglaševanju, na tem mestu pa so v Veliki Britaniji povzročeno škodo tudi že finančno ovrednotili. V naši pravni praksi, zaenkrat še ne poznamo, takih primerov skupinskih odškodninskih tožb.../

HSBC & NHFA

Zaradi ponujanja neprimernih finančnih produktov 12,22-milijardna globa

Britanski regulator finančnega trga Financial Services Autority (FSA) je ocenil, da je ena od podružnic največje evropske banke HSBC starejšim strankam svetovala nakup zanje neprimernih finančnih produktov. Skladno s tem je FSA britanskega bančnega velikana kaznoval z 10,5 milijarde funtov (12,22 milijarde evrov) globe.

FSA je HSBC zato kaznovala z 10,5 milijarde funtov (12,22 milijarde evrov) globe, ob tem pa je britanski bančni velikan pristal še na izplačilo kompenzacij oškodovanim strankam.

Kot je FSA zapisal v izjavi za javnost, ki jo povzemajo tuje tiskovne agencije, je podružnica NHFA starejšim strankam dajala "neprimerne investicijske nasvete". Nasveti oz. prodaja določenih finančnih produktov so bili po njihovih besedah neprimerni zato, ker so bili v več primerih povezani s strankami, katerih pričakovana življenjska doba je bila krajša od priporočenega petletnega investicijskega obdobja.

"NHFA je uživala zaupanje svojih ogroženih in starejših klientov. To zaupanje pa je s tem, ko jim je prodajala neprimerne proizvode, izneverila. Tovrsten način delovanja spodkopava zaupanje v sektor finančnih storitev," je zapisal finančni regulator. Predstavniki FSA so ob tem dodali, da je HSBC problem poznala in je sprejela ukrepe, s katerimi je želela stanje popraviti, da pa se zdaj škode za nekatere stranke ne da več popraviti.

FSA je HSBC zato kaznovala z 10,5 milijarde funtov (12,22 milijarde evrov) globe, ob tem pa je britanski bančni velikan pristal še na izplačilo kompenzacij oškodovanim strankam. Za to bo banka porabila 29,3 milijona funtov (34,11 milijona evrov).
http://www.dnevnik.si/poslovni_dnevnik/1042493030
http://www.finance.si/332651/HSBC-ba...milijoni-evrov

10.01.2012

9.DEL:

KRUTA REALNOST - I.

/13/...vse tisto, kar je opisano na predhodnih straneh, posebej pa že tam omenjenega določila zapisanega tudi v Splošnih pogojih naložbenih življenjskih zavarovanj ˝da zavarovanec v času trajanja zavarovanja, prevzema vsa naložbena tveganja˝, marsikdo tega ni vzel dovolj resno ali pa morebiti sploh ni vedel za njegov obstoj. Po vsej verjetnosti pa se tega tudi na samih zavarovalnicah še niso zavedali, posebej pa ne tako drastičnega upada, oziroma medvedjega delniškega trenda in s tem posledično upada VEP oziroma tudi vrednosti premoženja naložbenega zavarovanja.

Zakaj ljudje bežijo iz življenjskih zavarovanj
Moje finance

Preverili smo govorice, da čedalje več ljudi išče izhod iz življenjskih zavarovanj; zavarovanci, ki so pred tremi leti množično sklepali življenjska zavarovanja, namreč letos dobivajo prve izpiske o ustvarjenih prihrankih; razočaranja so velika, je slišati; a brezglavo pretrganje vas lahko drago stane, zato opozarjamo na nekaj najpogostejših napak

Pred natančno tremi leti je bilo za zavarovalnice rekordno leto pri prodaji življenjskih zavarovanj. Takrat je 1,4 milijona zavarovancev za življenjska zavarovanja vplačalo 643 milijonov evrov premij, piše v Statističnem zavarovalniškem biltenu.

Skoraj 60 odstotkov vplačanih premij je šlo na račun naložbenih življenjskih zavarovanj, ki so se takrat sklepala kot po tekočem traku, prodajala pa celo za dojenčke. Številke so vrtoglave. Vrtoglavice pa verjetno doživljajo tudi zavarovanci, ki po dveh ali treh letih na dom dobivajo prve izpiske o prihrankih, ki so jih ustvarili z življenjskimi zavarovanji.

»Ljudje so razočarani predvsem nad razmerjem med vplačanim zneskom premij in dejansko denarno vrednostjo police življenjskega zavarovanja.«

Glavni razlogi? Dogajanje na borznem parketu je bilo v zadnjih treh letih precej divje. Slovenski delniški indeks SBI TOP je recimo izgubil 75 odstotkov vrednosti, nemški DAX 26 odstotkov, ameriški S & P 500 16 odstotkov. Če gre delnicam slabo, gre tudi prihrankom, ki se plemenitijo v investicijskih skladih prek življenjskih zavarovanj.
http://www.finance.si/336283/Zakaj-l...kih-zavarovanj

9.DEL: KRUTA REALNOST - II.

Na izkupičke pa ne vplivajo le donosi, ampak tudi stroški zavarovanj, ki so bili zavarovancem največkrat zamolčani. Ti pa najbolj udarijo prav v prvih treh letih od sklenitve zavarovanja. Takrat gre večji del premije za plačilo stroškov, manjši del pa v naložbe. Zato ne preseneča, da se iz dneva v dan povečuje število ljudi, ki iščejo izhod iz življenjskih zavarovanj, zlasti naložbenih, potrjujejo tudi nekateri finančni svetovalci.

»Razočarani so predvsem nad razmerjem med vplačanim zneskom premij in dejansko denarno vrednostjo police življenjskega zavarovanja,« pojasni Igor Mujdrica iz i-svetovanja.

Kljub temu je nekoliko presenetljivo, da je bilo lani v naložbena zavarovanja še vedno obračunanih šest odstotkov več premij kot leta 2008. Rasti premij se čudijo celo statistiki, ki analize pripravljajo. In zakaj se to dogaja? Izvedeli smo, da so nekatere banke v zadnjem času pri prodaji življenjskih zavarovanj precej agresivne in strankam, ki recimo pridejo po posojilo, tudi če je kratkoročno, ponudijo ugodnejše pogoje, če hkrati sklenejo tudi življenjsko zavarovanje. In temu številni očitno lepo podležejo.

V nekaterih zavarovalnicah priznavajo, da se je povečalo število odstopov od življenjskih zavarovanj v primerjavi s prejšnjimi leti, a večinoma ne povedo, koliko; nekateri tega ne potrjujejo in pravijo, da je pretrganj malo. Natančnejšega dogajanja ni mogoče razbrati niti iz uradnih statistik.

Koliko je bilo lani vseh polic oziroma zavarovancev, namreč ni znano. Slovensko zavarovalno združenje, ki sicer skrbi za statistiko, prav tega podatka prvič po petih letih ni navedlo, češ da zaradi spremenjene metodologije štetja polic in zavarovancev.

Za primerjavo pa povejmo, da se je v letu 2009 število zavarovancev zmanjšalo za 6,5 odstotka v primerjavi z letom 2008, največ pri mešanih življenjskih zavarovanjih. Na Zavarovalnici Maribor recimo pravijo, da je bilo letos pri njih sorazmerno malo odstopov, morda dva ali tri odstotke več kot leta 2009 in 2008.

9.DEL: KRUTA REALNOST - III.

Razlogi za pretrganje

Največkrat se življenjska zavarovanja pretrgajo zaradi finančne stiske zavarovancev, ki je posledica izgube službe ali nezmožnosti plačevanja premije zaradi znižanja plač, kreditne obremenitve, tudi zaradi smrti v družini in podobno, naštevajo zavarovalnice. »Delež pretrganja zaradi nezmožnosti plačevanja ni alarmanten. Večina namreč že po mesecu ali dveh ugotovi, da finančno ne zmorejo plačevati premije,« opaža finančna svetovalka Karmen Darvaš Šega iz Finančne hiše . Zavarovanec ima sicer po sklenitvi pogodbe 30 dni časa, da od nje odstopi brez kakršnihkoli stroškov. Predčasno je pretrganih v povprečju okrog 30 odstotkov vseh sklenjenih pogodb, opažajo v Generaliju . Je pa ob tem zanimivo, da večina zavarovalnic upadov borznih tečajev ne omenja kot razloga za predčasne odstope, izjemi sta le Tilia in KD Življenje .

Razlogi za pretrganja niso le posledica finančne stiske ljudi, ampak tudi iznajdljivih zastopnikov. »Ljudje odstopajo od življenjskih zavarovanj večinoma zaradi prepričevanja zavarovalnih zastopnikov, naj sklenejo nova naložbena življenjska zavarovanja. Ali nasprotno - pretrgajo naložbena, ker so bolj tvegana, in sklenejo varnejša življenjska zavarovanja, kot je klasično,« opaža Karmen Darvaš Šega. »Provizija zastopnikom se praviloma obračuna v prvih treh letih, zato z vidika provizij krčevito branijo zavarovanja samo v tem času,« doda finančna svetovalka Katja Majerle iz Individe .

Vse pogostejši so tudi primeri, ko ljudje pretrgajo zavarovanja zato, da jih na novo sklenejo pri prijateljih, sorodnikih, da ti zaslužijo provizijo, žal pa se ne zavedajo, da s pretrganjem polic nastanejo zelo visoki stroški, ki jih na koncu plačajo iz svojega žepa, opozarja Šega. Nekateri od zavarovanj odstopajo tudi zato, ker potrebujejo denar za gradnjo, prenovo ali nakup nepremičnine, pravijo v NLB Viti, kjer sicer opažajo polodstotno rast pretrganja naložbenih zavarovanj v primerjavi s povprečnim številom aktivnih polic. Pogosto se tudi zgodi, da zavarovanec od zavarovanja odstopi nevede, ker pozabi plačati položnice ali se mu premije ne trgajo s trajnika, ni pa pozoren na opomine, opozarja Majerletova

9.DEL: KRUTA REALNOST - IV.

Če od sklenitve še nista minili dve ali tri leta, se po treh mesecih neplačevanja zavarovanje avtomatično pretrga, vse plačane premije pa obdrži zavarovalnica. Po izteku tega obdobja in ob neplačevanju pa zavarovalnica spremeni zavarovanje v brezpremijsko, kar pomeni, da zavarovanec premije ne plačuje več, zmanjša pa se mu kritje za smrt.

Skriti stroški

»Zavarovanec največkrat ne zna izračunati, katera možnost odstopa je zanj najboljša,« opozarja Katja Majerle. Največja napaka je, da stranka sploh ne ve, kakšen produkt ima sklenjen, in potem zaradi nezadovoljstva ali nevednosti naredi najbolj nespametno potezo in pretrga zavarovanje, čeprav trenutek ni primeren, še doda. Z odstopom od zavarovanja so namreč povezani precejšnji stroški, čeprav nekatere zavarovalnice trdijo, da teh stroškov ni oziroma da so nekatere spremembe police, kot so kapitalizacija, mirovanje, znižanje premije, brezplačne.

»Dejstvo je, da vsaka sprememba police stane, navadno stroške zaračunajo tako, da vrednost premoženja znižajo za neamortizirane in druge stroške,« opozarja poznavalec zavarovanj, ki ne želi biti imenovan. Gre pravzaprav za skrite stroške, ki jih posameznik težko ugotovi ali izračuna sam, saj je odkupna vrednost premoženja na polici prikazana po vseh stroških. V Wiener Städtische recimo odkupno vrednost izračunajo tako, da od vrednosti premoženja najprej odbijejo neamortizirane stroške sklenitve zavarovanja, odstotek za premijo za kritje rizika smrti in strošek upravljanja za zadnje obdobje. S predvideno višino odkupne vrednosti mora biti zavarovanec seznanjen že ob sklenitvi zavarovanja. Izplačilo pa je potem odvisno od dobičkov oziroma donosnosti izbranih skladov.

9.DEL: KRUTA REALNOST - V.

Stroški odkupa, ki jih imenujejo tudi stroški stornacije ali izstopni stroški, se med zavarovalnicami in zavarovanji precej razlikujejo. Riziko življenjsko zavarovanje, pri katerem je zavarovanec zavarovan za smrt in ne varčuje, lahko pretrga kadarkoli in brez dodatnih stroškov. Bolj zapleteno je pretrganje naložbenih in klasičnih življenjskih zavarovanj. Ta so najmanj prilagodljiva, dodaja Katja Majerle. Stroški so v teh primerih odvisni od tega, koliko časa je še od izteka zavarovanja. Če zavarovanje pretrgamo po treh letih, bomo plačali več, kot če bi ga leto pred iztekom. Stroški odkupa lahko dosežejo 10 odstotkov vrednosti premoženja in več. Pri Merkur zavarovalnici so storno stroški na primer 10 odstotkov in se s trajanjem zavarovalne dobe znižujejo do najmanj pet odstotkov. Več v tabeli.

Poleg stroškov odkupa bo zavarovanec plačal še 6,5 odstotka davka na promet od zavarovalnih poslov ter 20 odstotkov akontacije dohodnine, če zavarovanje pretrga pred potekom 10 let.

Pretrganje, kapitalizacija, mirovanje ...

Kako pretrgati zavarovanja, da nas bo čim manj udarilo po žepu, je odvisno od tega, katero zavarovanje sploh imamo in koliko časa je preteklo od njegove sklenitve. »Najslabša možnost je pretrganje police v prvih dveh ali treh letih, saj zavarovanec izgubi vsa vplačana sredstva,« opozarja Šega. Zavarovalnice pa tudi sicer opozarjajo, da je pretrganje oziroma odkup vrednosti polic najmanj ugodna možnost za zavarovance, zato seveda ponudijo alternative, ki jih je možno izpeljati ob natančno določenih pogojih. Zavarovalno dobo lahko na primer skrajšamo samo ob zavarovalnem letu, torej samo enkrat na leto, če jo sploh skrajšajo, saj veliko zavarovalnic tega ne omogoča.

»Ko želiš spremeniti polico, potrebuješ veliko živcev in potrpljenja, zlasti če so spremembe v škodo zavarovalnice. Povišanje premije ali priključitev dodatnega zavarovanja največkrat zelo hitro in brez težav uredijo,« pravi poznavalec. Zavarovanec, ki razmišlja o pretrganju zavarovanja, naj od zavarovalnice zato pridobi izračun vrednosti premoženja, da bo vedel, koliko denarja je sploh privarčeval. Nato naj zahteva izračune za različne scenarije, kot so odkup vrednosti, mirovanje, predujem, kapitalizacija.

9.DEL: KRUTA REALNOST - VI.

Če zavarovanec ne zmore plačevati mesečne premije, lahko polico kapitalizira. Pri tem sicer nastanejo stroški, a so nižji kot pri odkupu, pravi Karmen Darvaš Šega. Pri kapitalizaciji police zavarovanec namreč neha plačevati premije, kritje za smrt se zmanjša na vrednost premoženja na računu, pri nekaterih pa ga celo ni več. Pogodba se v tem primeru ne pretrga. Poglejmo primer. Zavarovanec, ki je sklenil klasično življenjsko zavarovanje za 30 let, bo po 10 letih imel na računu recimo pet tisoč evrov. V primeru kapitalizacije bo imel 4.100 evrov, v primeru odkupa pa bo dobil 3.600 evrov. Če se odloči za kapitalizacijo, bo na svoj denar čakal še 20 let, kar pomeni, da mu ga bo precej najedla inflacija, denar pa se bo v skladu s politiko zavarovanja plemenitil na računu. Če zavarovanje odkupi, pa lahko naslednjih 20 let z denarjem počne, karkoli želi. »Kapitalizacija je bolj smiselna, bližje smo izteku zavarovanja, odkup vrednosti pa, ko je do izteka zavarovanja še dolgo,« meni Majerletova.

Tretja možnost je mirovanje, ki pa je pri večini časovno omejeno do največ leta dni, premije pa je treba poravnati za nazaj. V nasprotju s kapitalizacijo, pri kateri se zavarovancu kritje za smrt zmanjša, je pri nekaterih ponudnikih v primeru mirovanja zavarovanec še vedno zavarovan za izbrano višino kritja za smrt, pri nekaterih pa je ta znižana. Vsaka zavarovalnica ima svoja pravila. V Zavarovalnici Tilia na primer pravijo, da lahko pri njih polica miruje, vse dokler je na računu dovolj premoženja za pokrivanje stroškov obdelave in za odtegovanje riziko premije za smrt. Če denarja ni dovolj, se lahko pretrgajo priključena zavarovanja, kot so nezgodna ali za bolezni, zmanjša zavarovalna vsota za smrt in s tem zniža tudi riziko premija.

Premije je možno tudi znižati, kako in kdaj, pa je prav tako odvisno od zavarovalnice in zavarovanja. Premija se največkrat zniža, ker se zmanjša kritje za smrt, pretrgajo priključena zavarovanja, skrajša doba in podobno. Znižanje premije se morda sliši dobra rešitev, a se je treba zavedati, da je zavarovanec, ki je recimo sklenil zavarovanje za 200 evrov mesečne premije, plačal višje stroške, kot če bi sklenil zavarovanje z mesečno premijo 20 evrov.

9.DEL: KRUTA REALNOST - VII.

Četrta možnost, ki pa je ne ponujajo vsi, je izplačilo predujma. Zavarovanec ima možnost dvigniti od 50 do 80 odstotkov vrednosti premoženja še pred iztekom zavarovanja, kritje za smrt pa se zmanjša za znesek izplačanega denarja. Zavarovanec lahko predujem vrne ali pa ga zavarovalnica obračuna od zavarovanja. Tudi s predujmom so povezani stroški - znesejo lahko tudi do odstotka od vrednosti izplačila. Premija se ne glede na predujem plačuje naprej, razen ob kapitalizaciji police. Kar zadeva davke, je stvar nekoliko nejasna. Nekatere zavarovalnice ob izplačilu predujma ne obračunajo 6,5-odstotnega zavarovalnega davka in akontacije dohodnine, ker se pogodba dejansko ne pretrga, druge pa obračunavajo davek na dobiček.

Glede na to, da so ljudje sklenili življenjsko zavarovanje z namenom finančne zaščite svoje družine v primeru smrti, je za odstop od zavarovanja potreben dober razlog.

STROŠKI

Stroški odkupa police življenjskega zavarovanja:

Predpostavke: moški, star 33 let, doba varčevanja 10 let, mesečna premija 100€, zavarovalna vsota za primer smrti 12.000 €, upoštevana je o% donosnost, brez dodatnih zavarovanj in brez upoštevanja popustov, upoštevana je tudi zavarovalna premija za primer smrti.
Leto/ Vplačana premija € /Stanje na računu € /Odkupna vrednost € /Stroški odkupa(stanje na računu - odkupna vrednost) €:
2012 - 1.188 / 635 / - / - /
2013 - 2.376 / 1.599 / - / - /
2014 - 3.564 / 2.727 / 2.455 / 273 /
2015 - 4.752 / 3.855 / 3.489 / 366 /
2016 - 5.940 / 4.983 / 4.534 / 448 /
2017 - 7.128 / 6.111 / 5.592 / 519 /
2018 - 8.316 / 7.239 / 6.660 / 579 /
2019 - 9.504 / 8.366 / 7.740 / 628 /
2020 - 10.692 / 9.497 / 8.832 / 665 /
2021 - 11.880 / 10.627 /
Vir: informativni račun Merkur zavarovalnice

9.DEL: KRUTA REALNOST - VIII.

9 napak pri pretrganju življenjskega zavarovanja
1. Zavarovanci sploh ne vedo, kakšne oblike življenjskih zavarovanj so sklenili, pogojev zavarovanja niso prebrali, velikokrat teh tudi niso prejeli. Ko po nekaj letih dobijo prve izpiske, so negativno presenečeni, zaradi česar brezglavo, brez vnaprejšnjih izračunov in simulacij, pretrgajo zavarovanje.

2. Pretrgajo eno življenjsko zavarovanje, zato da sklenejo drugo, namesto da bi naredili spremembo police.

3. Pretrgajo življenjsko zavarovanje, tik preden imajo možnost, da polico kapitalizirajo. To je možno po dveh ali treh letih, odvisno od zavarovalne dobe. Če zavarovanje pretrgamo prej, izgubimo vse vplačane premije.

4. Nasedejo zavarovalnim zastopnikom, da pri njih sklenejo novo zavarovanje, ki je sicer zelo podobno že sklenjenemu, a tega ne vedo.

5. Zelo visoke mesečne premije, recimo 200 evrov, znižajo na minimalne, recimo 20 evrov, kar pomeni, da se vsi stroški sklepanja obračunajo po prvotni, višji premiji. Stranka zaradi preračuna police izgubi skorajda celotno razliko, 180 evrov.

6. Ne upoštevajo stroškov pretrganja, med drugim niti 6,5 odstotka davka na zavarovalne posle, če zavarovanje pretrgajo pred iztekom 10 let od sklenitve.

7. Neupoštevanje starosti, zlasti ko posameznik kritje za smrt potrebuje. Nova premija se s starostjo draži.

8. S pretrganjem življenjskega zavarovanja se prekinejo tudi priključena zavarovanja, kot je nezgodno zavarovanje, ki pa ga potrebuje skorajda vsak.

9. Zavarovanci, ki pretrgajo naložbena zavarovanja zaradi strahu pred upadanjem borznih tečajev, to storijo v najmanj primernem trenutku, in sicer takrat, ko so zavarovanja najmanj vredna.
Viri: finančni svetovalci
http://www.finance.si/336283/Zakaj-l...kih-zavarovanj

04.03.2012

OPOZORILNE BESEDE

Potreba po raziskovanju ne preneha z najetjem svetovalca. Melanie Sent Lubin, nadzornica v Agenciji za vrednostne papirje v državi Maryland, priporoča previdnost ob določenih besedah ali frazah. Če jih svetovalec stalno uporablja - ali vas sili k ravnanju, ki vam je neugodno - obvestite oblasti. Tu je slovar besed, ki kličejo k previdnosti:
* Offshore.
* Življenjska priložnost.
* Prvorazredna banka.
* Ta delnica se bo premaknila.
* Zajamčeno.
* Pohiteti morate.
* Stvar je sigurna.
* Naš zaščiten računalniški program...
* Ta papir kupujejo pametni.
* Opcijske strategije.
* Ne morete si privoščiti, da tega ne bi imeli.
* Lahko smo boljši od povprečja.
* Žal vam bo, če...
* Ekskluzivno.
* Gledati morate donose ne stroškov.
* Nočete bogateti?
* Ne morete izgubiti.
* Obstaja visok potencial.
* Ni tveganja.
* Svoji materi sem to predlagal.
* Zaupajte mi.
* Blagovna borza.
* Mesečni donosi.
* Aktivna strategija alokacije sredstev.
* Nihče drug tega ne zna.

VIR:MODRI INVESTITOR
Benjamin Graham z dodatnimi komentarji Jasona Zweiga
* Daleč najboljša knjiga o investitranju, ki je bila kdajkoli napisana.
Warren E.Buffett

22.03.2012

KRUTA REALNOST - IX.

Zgodba novih Mojih financ: Pazite, da vas pri življenjskih zavarovanjih ne »ostrižejo«!

Zavarovalnice življenjska zavarovanja prodajajo kot po tekočem traku. Nekateri spoznajo, da nekaj smrdi, šele ko imajo že deset tovrstnih zavarovanj ali več. Rekorder, ki nam ga je uspelo najti, jih ima kar 14. Kopico zavarovanj imajo celo 70-letniki, dojenčki in drugi, čeprav jih sicer sploh ne potrebujejo. Razkrivamo tudi druga sporna dejanja, ki kažejo na to, da prodajalcev prepogosto ne zanima nič drugega kot mastni zaslužek. Toda treba se je pogledati tudi v ogledalo; koliko smo si za množično »striženje« krivi sami? Smo preleni, preveč naivni, preveč pohlepni? Kako to spremeniti?
http://www.finance.si/346545/Pazite-...C5%BEejo%C2%AB

07.04.2012

KRUTA REALNOST - X.

Naložbeno življenjsko zavarovanje
Plačali ste sendvič, dobili pa suho žemljo! So naložbena življenjska zavarovanja res rešitev za vse naše težave, kot pogosto zatrjujejo zavarovalnice in banke? V ZPS smo vzeli pod lupo ponudbo tovrstnega zavarovanja in jo primerjali z drugimi naložbenimi rešitvami. Rezultat ni navdušujoč, dvomljive trženjske prakse pa še povečujejo skrb za interes potrošnikov.

˝ Če bi zastopnik pravilno in v celoti predstavil zavarovanje, se gotovo ne bi odločila za tako obliko varčevanja!˝, je izjavila potrošnica, ki je v dobri veri, da se odloča za primerno varčevanje za prihodnost, sklenila naložbeno življenjsko zavarovanje. Po nekaj letih varčevanje je zgroženo ugotovila, da vrednost njenega premoženja znaša le nekaj več kot 900 €, čeprav je do sedaj vplačala đe skoraj 2.500 €. Ko je povprašala, zakaj je stanje takšno, je bila prvič seznanjena z vsemi stroški, ki zmanjšujejo vrednost njenega premoženja. Njena zavarovalna pogodba ni vsebovala niti vseh predpisanih sestavin. Od zavarovalnice je zahtevala natančnejšo obrazložitev, prekinitev pogodbe in povrnitev neupravičeno zaračunanih stroškov, ta pa je vse njene predloge zavrnila.

˝ Želel sem imeti varčevalni račun brez tveganja, v enem letu pa se je vrednost premoženja povečala le za 20 €, čeprav sem vplačal skupaj za več kot 1.000 € premij˝, je razočaran ugotovil potrošnik. Zastopnik pa ni samo prepričeval potrošnika, kako primerna je takšna oblika varčevanja za njegove potrebe, ampak je z njim samovoljno sklenil pogodbo za 15 let, čeprav je potrošnik izrecno sklenil pogodbo za 10 let. Ko je potrošnik po nekaj letih ugotovil, da je na njegovem računu zgolj dobrih 3.000 €, čeprav je do takrat vplačal skoraj 6.000 € premij, se je odločil za prekinitev zavarovanja. Takrat je doživel šele pravi šok: ob odkupu zavarovanja so mu izplačali le slabih 2.000 €.
http://www.zps.si/o-nas/revija-vip/a...tml?Itemid=363
http://www.zps.si/osebne-finance/zav...php?Itemid=665
http://www.zps.si/osebne-finance/kal...php?Itemid=685
http://www.zps.si/osebne-finance/nal...tml?Itemid=663

14.04.2012

KRUTA REALNOST - XI.

ANKETA O FINANČNI PISMENOSTI

/13/...po lanskoletni anketi, ki so jo opravili v reviji moje Finance, smo si Slovenci priborili v oceni finančne pismenosti, komajda oceno zadostno, kar nas uvršča v EU na sam rep prepotrebnega znanja, ki bi ga morali osvojiti, tudi zato, da bi svoje ali družinsko premoženje znali tudi plemenititi in ne samo izgubljati:

Alarm! Finančna pismenost Slovencev: zd(2)

Znanje Slovencev o upravljanju denarja je, če se izrazimo po šolsko, za alarmantno oceno dve. To je pokazal test, ki smo ga pred kratkim naredili na Mojih financah v sodelovanju s tržnoraziskovalno hišo Ipsos. Finančni svetovalci vzroke za slabo finančno znanje vidijo predvsem v napačni vzgoji, pomanjkljivem šolskem sistemu in brezbrižnosti posameznikov. Toda zakaj se nihče ne zgane? No, na ministrstvu za šolstvo so prepričani, da se finančno že izobražujemo v okviru nekaterih predmetov, kot je gospodinjstvo. A očitno to ni dovolj! Treba bi bilo prevetriti celoten sistem in tudi zavedanje ljudi. Toda kako? Je za to sploh interes?
http://mojefinance.finance.si/300361...%29/?mfSt=1682

Prosimo vas, da si vzamete 2 minuti časa in izpolnite spodnjo anonimno anketo. Anketa nam bo razkrila stanje finančne pismenosti državljanov Slovenije.

Z anketo želimo zbrati podatke o stanju finančne pismenosti Slovencev, predvsem na področju zavarovalništva. Anketo je pripravilo Slovensko zavarovalno združenje, g.i.z. v sodelovanju z Delovno skupino za izvajanje programa izobraževanja potrošnikov zavarovalnih storitev. Anketa vam ne bo vzela več kot 2 minuti dragocenega časa. ZA SODELOVANJE SE VAM ZAHVALJUJEMO

ANKETA

http://fluidsurveys.si/surveys/vida-...ni-pismenosti/
http://www.zav-zdruzenje.si/

19.04.2012

KRUTA REALNOST - XII.

1.del:

Nedvomno pa ostaja sedaj tudi aktualno vprašanje organiziranosti in tudi stanovske pripadnosti vseh oblik posredništva ali zastopstva, ki kar kliče po neodvisnem združenju premoženjskih svetovalcev,ki bo združilo vse in to neglede za katero zavarovalniško ali bančno institucijo, kdo kaj dela, za zaščito cene njihovega dela, statusa, integritete, spoštovanja in tudi spoznanja, da si poklic premoženjskega svetovalca, še vedno ni zaslužil mesta v standardni klasifikaciji poklicev v Sloveniji...že nekajkrat se je tudi poskušalo z njihovo ustanovitvijo, saj še sedaj hranim pisma g.Mitje Glavnika ob njihovemu ustanavljanju, a do realizacije ni nikoli prišlo.
Ob tem pa se spomnem tudi pisanja v Kapitalu, kjer je bila na drugi način predstavljena problematična zavarovalniška produkcija takratnih življenjskih zavarovanj in so avtorje raznih sestavkov, zavarovalnice dobesedno raztrgale. In to zato, ker so se upali pisati na drugi način tisto, kar je pri nas še vedno tabu tema, že vse od začetka devetdesetih let. Zavarovalniške in bančne ponudbe so v večini primerov zelo podobne in tudi pri naložbenih zavarovanjih se situacija ni kaj prida izboljšala, saj se podatki in njihovi stroški, čeravno bi morali biti javno objavljeni, še vedno skrivajo ali prikrivajo.
Povsem zavajajoči so tudi informativni izračuni, ki so dostopni tudi zavarovancem, saj se je njihovo verodostojnost in dejansko stanje, videlo in tudi občutilo predvsem v žepih zavarovancev. Da ob tem ne govorimo o brezglavem prekinjanju večletnih polic, brez upoštevanja vseh izstopnih provizij ter davčnih obremenitev.
Zato bi bilo tudi dobro pogledati v takratno revijo Kapital začenši s številko 33. izdano Avgusta 1992,pod naslovom:˝Kdo služi z življenjskimi zavarovanji˝ter kasnejših izdajah:˝Alternative življenjskemu zavarovanju˝,˝Življenjsko zavarovanje - slaba naložba˝,˝Življenjsko zavarovanje ali obveznice˝,˝Pasti življenjskih zavarovanj˝ ter kasnejši odgovor iz zavarovalnice Triglav:˝Pasti pri analizi življenjskih zavarovanj˝. Zato so, in ne samo v takratnem času hoteli obračunavati s samimi pisci bolj problematičnih člankov na tematiko življenjskih zavarovanj.

KRUTA REALNOST - XII.

2.del:

Saj je namreč čas od prve ponudbe fond police v Sloveniji, ki sega v leto 2001, še vedno prekratek, da bi lahko danes sodili o njihovi kvaliteti naložbenih polic, saj ni minilo še niti eno desetletno obdobje (ne)obdavčenja od njihove prve sklenitve. V tem obdobju bi lahko tudi vpričo kriznih razmer, že enkrat objavili številke, ne samo rekordno sklenjenih polic temveč tudi rekordnih padcev in tudi rekordnih izstopov iz njih.

Dejstvo tudi ostaja, da v Sloveniji (še) nimamo šole, ki bi zadovoljivo usposabljala vse znanja željne, bodoče zavarovalniške ali bančnozavarovalniške kadre in se vse znanje tega področja črpa iz natisnjenih brošur, ki so jih spisali razni člani vodstev slovenskih zavarovalnic. Morda se temu cilju sedaj približuje tudi GeaCollege, ki že ponuja usposabljanje za premoženjskega svetovalca in obsega šolanje tako zavarovalniških, bančnih, brokerskih in tudi podjetniških veščin, saj je v letu 2010 zaživel tudi ta dodiplomski študij na omenjeni šoli. Veliko je bilo tudi govora o neodvisnosti od finančnih institucij, a je pred kratkim eden vidnih premoženjskih svetovalcev, ki ima za seboj tudi nekaj uspešnih knjig, omenil, ˝da se lahko hitro znajdemo v konfliktu s poslovnimi partnerji, ponudniki finančnih produktov, ki bi zelo hitro prekinili pogodbo in s tem provizije, za vsakršno bolj glasno kritiziranje produktov ali poslovne politike˝.

KRUTA REALNOST - XII.

3.del:

Nedvomno ne bo dovolj še tako dobra klasifikacija in primerjava vseh mogočih produktov, ki bi naj temeljila na nezavajujočih podatkih in dejanski uporabnosti ter potrebah potencialnih potrošnikov, temveč tudi spoznanje, da mora potencialne posrednike konec koncev plačati stranka sama, ne pa tako kot do sedaj, ko jih plačajo finančne institucije ob hkratnih njihovih trditvah, da so vedno neodvisni in da delajo izključno in samo v dobro stranke. Za to je potrebna tudi normalizacija finančnega trga v Sloveniji, saj še vedno obstaja, tako kot se je slikovito izrazil še predsednik Uprave Slovenice d.d., Zvone Ivanušič, ˝še vedno je veliko kanibalizma med zavarovalnicami˝. Da vsi skupaj nismo kaj prida storili zase in s tem tudi za druge, pa nam vsakodnevno govorijo neprimerni in luknjasti portfelji, neprimerno nizke osebne zavarovalne vsote, neprimerna zavarovanja hiš in stanovanj, kar je bilo vidno v lanskoletnih in letošnjih ujmah, neprimerni odzivi tako upravljalcev in bančnikov, neprimerno veliko izvržb in dražb osebnega premoženja, neprimerno število osebnih stečajev,.../

KRUTA REALNOST - XIII.

Nadaljevanje prispevka KRUTA REALNOST X. z dne 07.04.2012:

1.del:

Sklenili ste naložbeno zavarovanje. Zavarovalnice smo prosili za ponudbe za 25 letno naložbeno življenjsko zavarovanje za 35 letnega moškega, ki želi zavarovati svoje najbližnje za primer svoje smrti za 20.000 € in lahko plačuje mesečno premijo 65 €.

1.scenarij - pri naložbi vztrajate do konca

Če imate ˝dolgo sapo˝ in pri naložbi vztrajate do konca, lahko pri predspostavljeni 4% donosnosti sklada pričakujete razplet, ki je prikazan v spodnji tabeli. Tistim, ki ne potrebujejo zavarovanja za primer smrti, se bo med tremi rešitvami, ki smo jih zapisali, najbolj izplačalo varčevanje v skladih. Ta rešitev je za dobroh 3.000 € boljša od drugih možnosti. Tistim, ki želijo ob varčevanju še dodatno zaščititi svoje najbližje, bo najbolj ustrezalo varčevanje v skladih z ločenim ˝riziko zavarovanjem˝. Produkta, ki jih ponujata dve zavarovalnici, se odrežeta skoraj tako dobro kot ločeni scenarij, druge ponudbe pa so že občutno manj donosne.

Prihranek po 25 letih, vplačana sredstva 19.500 €, predvideni donos 4%
* Vzajemni sklad - 32.455,21 €
* Vzajemni sklad in riziko zavarovanje - 28.989,46 €
* Triglav Flex - 28.505,00 €
* ERGO Moje življenje - 28.453,40 €
* NLB Vita Izbrana - 27.642,42 €
* Wienerstaedtische UFOS - 27.102,00 €
* Merkur Top Invest - 26.137,34 €
* Zavarovalnica Maribor ZM Prizma - 25.992,31 €
* Grawe Apollo PLUS - 23.901,00 €
* KD Življenje Fondpolica - 23.766,00 €

http://www.zps.si/o-nas/revija-vip/a...tml?Itemid=363
http://www.zps.si/osebne-finance/zav...php?Itemid=665
http://www.zps.si/osebne-finance/kal...php?Itemid=685
http://www.zps.si/osebne-finance/nal...tml?Itemid=663

KRUTA REALNOST - XIII.

2.del:

Sklenili ste naložbeno zavarovanje. Zavarovalnice smo prosili za ponudbe za 25 letno naložbeno življenjsko zavarovanje za 35 letnega moškega, ki želi zavarovati svoje najbližnje za primer svoje smrti za 20.000 € in lahko plačuje mesečno premijo 65 €.

2.SCENARIJ: Zaradi nepredvidenih dogodkov želite iz naložbe izstopiti po 5 letih.

Četudi bi iz naložbe predčasno izstopili, jo bodo najbolje odnesli tisti, ki so sklenili ločeno varčevanje v skladih in ločeno zavarovanje. Po petih letih nobena zavarovalnica ne bo izplačala niti zneska, ki ste ga do izstopa vložili v naložbeno zavarovanje.

Prihranek pri predčasnem izstopu po 5 letih, vplačana sredstva 3.900 €, predvideni donos 4%:

* Vzajemni sklad - 4.232,58 €
* Vzajemni sklad in riziko zavarovanje - 3.780,66 €
* NLB Vita Izbrana - 3.218,13 €
* Triglav Flex - 2,827,44 €
* ERGO Moje življenje - 2.656,88 €
* Zavarovalnica Maribor ZM Prizma - 2.336,51 €
* Wienerstaedtische UFOS - 2.263,87 €
* KD Življenje Fondpolica - 2.204,73 €
* Merkur Top invest - 2.180,36 €
* Grawe Apollo PLUS - 1.826,06 €

http://www.zps.si/o-nas/revija-vip/a...tml?Itemid=363
http://www.zps.si/osebne-finance/zav...php?Itemid=665
http://www.zps.si/osebne-finance/kal...php?Itemid=685
http://www.zps.si/osebne-finance/nal...tml?Itemid=663

KRUTA REALNOST - XIII.

3.del:

Sklenili ste naložbeno zavarovanje. Zavarovalnice smo prosili za ponudbe za 25 letno naložbeno življenjsko zavarovanje za 35 letnega moškega, ki želi zavarovati svoje najbližnje za primer svoje smrti za 20.000 € in lahko plačuje mesečno premijo 65 €.

3.SCENARIJ: zgodi se najhujše, po 15 letih nepričakovano umrete.

Tudi v tem primeru se izkaže, da naložbeno zavarovanj ni optimalna rešitev. Če zavarovanec umre v 15.tem letu trajanja zavarovanja, bo upravičenec dobil izplačano zavarovalno vsoto v višini 20.000 €. Tisti, ki bo sklenil ločena produkta za zavarovanje in varčevanje, pa bo dobil dvojno izplačilo: 20.000 € iz naslova ˝riziko zavarovanja˝, ob tem pa še vrednost premoženja iz vzajemnih skladov, v našem primeru torej skupaj več kot 30.000 €. Najmanj bodo dobili bližnji tistega, ki je varčeval le v skladu.

Izplačilo v primeru smrti po 15 letih

* Vzajemni sklad in riziko zavarovanje - 33.773,27 €
* Naložbeno življenjsko zavarovanje - 20.000 €
* Vzajemni sklad - 15.420,19 €

http://www.zps.si/o-nas/revija-vip/a...tml?Itemid=363
http://www.zps.si/osebne-finance/zav...php?Itemid=665
http://www.zps.si/osebne-finance/kal...php?Itemid=685
http://www.zps.si/osebne-finance/nal...tml?Itemid=663

KRUTA REALNOST - IX.

VISOKA CENA ZA NAIVNOST

Slovenci v primežu naložbenih zavarovanj
* Po zadnjih podatkih je bilo v Sloveniji leta 2010 kar 650.000 naložbenih zavarovanj, 600.000 pa življenjskih zavarovanj!
* V Sloveniji smo nagnjeni k temu, da nas vedno znova nategnejo, v želji po sanjskih donosih, smo podpisali kar 650.000 naložbenih življenjskih zavarovanj, donosov pa od nikoder!
* Slab agent deluje izključno za svoj žep in nikakor ne v korist stranke!
* Kaj storimo, ko ugotovimo, da smo se z naložbenim zavarovanjem zaplezali? Naj izstopimo in ostanemo brez skoraj polovice vloženega denarja ali naj še dolga leta vplačujemo in upamo na boljše čase?

Vid Grizila,
vodja finančnih svetovalcev v neodvisni svetovalni agenciji Avalon Tim:
"Zavarovalnica je še vedno najvarnejša oblika dolgoročnega varčevanja, seveda to nikakor niso naložbena zavarovanja".
www.jana.si
Jana,07.08.2012,str.4,5 in 6

KRUTA REALNOST - X. - 1.del:

Življenjska zavarovanja in poslovna etika

K pisanju tega zapisa me je vzpodbudil katastrofalni članek v reviji Jana, kjer je »neodvisna« svetovalna agencija zlivala gnojnico po naložbenih življenjskih zavarovanjih. Kljub temu, da preberem ogromno število člankov take nelojalne konkurence s tako nizkotnim, propagandnim člankom kot je bil objavljen v 32. številki revije Jana še nisem zasledil. Skratka pod vsako kritiko! Kaj nisi neodvisen takrat, ko strankam korektno predstaviš razlike med produkti ne pa takrat, ko po določenih produktih zlivaš gnojnico? Kje se je izgubila poslovna etika? Verjamem, da se bodo na omenjeni članek odzvale tudi ustrezne inštitucije, ki skrbijo za boj proti nelojalni konkurenci saj zakon govori o tem, da je nelojalna konkurenca dejanje podjetja pri nastopanju na trgu, ki je v nasprotju z dobrimi poslovnimi običaji in s katerim se povzroči ali utegne povzročiti škoda drugim udeležencem na trgu. Škoda je povzročena že s samo objavo članka, saj bodo finančno pomanjkljivo informirani ljudje postali še lažja tarča obljubam »neodvisnih« agencij o varnosti naložb. Ljudje zapomnite si, VARNIH NALOŽB NI! So samo bolj in manj tvegane naložbe. In klasična (mešana) življenjska zavarovanja spadajo med bolj tvegane naložbe! Vem, težko verjamete a dejstva govorijo sama zase. Poznam kar nekaj ljudi, ki so ob izplačilu klasičnega življenjskega zavarovanja dobili izplačano samo toliko kot so plačali za prvo premijo! Ostalo premoženje so izničili različni vplivi na denarno naložbo (inflacija, devalvacija, zamenjava valute). In seveda visokih stroški zavarovalnic, ki jim jih pri klasičnih življenjskih zavarovanjih še danes ni potrebno razkriti.
http://matjazjerebvassvetovalec.blog...-poslovna.html

KRUTA REALNOST - X. - 2.del:

Po podatkih Statističnega urada RS je bila v času med leti 1985 in 1997 uradna inflacija 1.720.821,40 odstotna kar pomeni, da so se zavarovanci v klasičnih zavarovalnih policah ob izplačilu lahko obrisali pod nosom. Zato trditvi v članku, da vse kar vplačaš na koncu dobiš tudi ven manjka en pomemben podatek, da to velja le v nominalnem (številčnem) smislu in nikakor v realni kupni moči. Ta podatek »neodvisna« svetovalna družba enostavno zamolči. In, ker je v Evropski denarni uniji realna inflacija zadnjih 10 let v povprečju 5,45 odstotkov, vam pri minimalni obrestni meri 2,25 odstotka klasična življenjska zavarovanja že danes delajo katastrofalno izgubo realne kupne moči na vloženih sredstvih. Minimalna donosnost pa se bo, glede na tujino, v prihodnje še znižala. Zato je trditev v članku, da je zavarovalnica še vedno najvarnejša oblika dolgoročnega varčevanja čisti nesmisel. Že sama beseda zavarovalnica pomeni, da vas ustanova zavaruje. Zavarovalnica ni varčevalnica! In zakaj taka gonja proti naložbenim zavarovanjem? Ker zavarovalci pri naložbenih zavarovanjih premije nalagajo v svojem imenu in ne v imenu zavarovalnice, ker posledično ne vlagajo v državne obveznice in bančne depozite in ker jih je bilo leta 2010 že več kot dve tretjini! Ta zapis ni bil napisan zato, da bi se spopadal z vsemi nebulozami in neresnicami v članku ampak zato, da vam pomaga ločiti zrnje od plevela!
Avtor Matjaž Jereb ob 14:02
http://matjazjerebvassvetovalec.blog...-poslovna.html

KRUTA REALNOST - XI.

Še dosti bolj kompliciran je pogled na realno donosnost, saj imamo dejansko našega premoženja že precej manj, kot smo ga imeli ob vložitvi ali bi ga zaradi razvrednotenja denarja v bodoče morali imeti:

Koliko ostane od vloženih 100 enot premoženja ob vplivu inflacije:

100 enot po 10 letih:

85,97 enot ob inflaciji 1,5%
81,71 enot ob inflaciji 2%
77,63 enot ob inflaciji 2,5%
73,74 enot ob inflaciji 3%
70,03 enot ob inflaciji 3,5%
66,27 enot ob inflaciji 4%
63,10 enot ob inflaciji 4,5%
59,87 enot ob inflaciji 5%

100 enot po 20 letih:

73,91 enot ob inflaciji 1,5%
66,76 enot ob inflaciji 2%
60,27 enot ob inflaciji 2,5%
54,38 enot ob inflaciji 3%
49,04 enot ob inflaciji 3,5%
44,19 enot ob inflaciji 4%
39,82 enot ob inflaciji 4,5%
35,84 enot ob inflaciji 5%

100 enot po 30 letih:

63,55 enot ob inflaciji 1,5%
54,55 enot ob inflaciji 2%
46,79 enot ob inflaciji 2,5%
40,10 enot ob inflaciji 3%
33,14 enot ob inflaciji 3,5%
28,20 enot ob inflaciji 4%
25,12 enot ob inflaciji 4,5%
20,39 enot ob inflaciji 5%

100 enot po 40 letih:

54,63 enot ob inflaciji 1,5%
44,57 enot ob inflaciji 2%
36,32 enot ob inflaciji 2,5%
29,57 enot ob inflaciji 3%
23,21 enot ob inflaciji 3,5%
18,75 enot ob inflaciji 4%
15,85 enot ob inflaciji 4,5%
12,21 enot ob inflaciji 5%

* Ob referendumu o samostojni in neodvisni Sloveniji
23.12.1990 - avgust 2012 - 2.351,5%
23.12.1990 - oktober 2013 - 2.413,5%
* Ob uvedbi tolarja:
07.10.1991 - avgust 2012 - 1.046,8%
07.10.1991 - oktober 2013 - 1.075,8%
* Ob uvedbi evra:
01.01.2007 - avgust 2012 - 16,2%
01.01.2007 - oktober 2013 - 19,1%
** Ob sklenitvi prve življenjske police na Adriatic d.d.:
01.03.1993 - 01.03.2005 - 187,5%
* Ob sklenitvi prve pokojninske police:
april 2001 - april 2012 - 48,1%
april 2001 - oktober 2013 - 51,3%
* Ob sklenitvi prve življenjske naložbene fondpolice:
januar 2001 - oktober 2013 - 55,2%
* Ob vstopu Slovenije v EU:
01.05. 2004 - oktober 2013 - 27,2%

** več o tem na 2 strani z dne 02.11.2008
http://izklop.com/link_enc.php?id=48741

04.09.2012

KRUTA REALNOST - XVII

PISMO SEDANJOSTI - II

1. Obvestilo o vrednosti premoženja po polici naložbenega življenjskega zavarovanja VITAFOND AZIJA GARANT,Spoštovani, v skladu z določili zavarovalne pogodbe vas obveščamo o stanju enost premoženja in vrednosti premoženja po vaši polici naložbenega življenjskega zavarovanja VITAFOND AZIJA GARANT PLUS z oznako NAL-POL-02, št,........
* Zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti znaša 1.100 €
* Število enot premoženja po vaši polici VITAFOND AZIJA GARANT znaša 958 enot
* Vrednost premoženja na dan 31.12.2011 znaša 815,64 €
* Vplačana premija: 1.000 €
* Življenjsko zavarovanje v primeru smrti: 1.100 €
* Vstopni stroški: 42 €
* Datum prenehanja zavarovanja: 01.06.2017
Za zajamčeno vrednost premoženja ob doživetju jamči Deutsche Bank AG, Taunuslange 12, 60262 Frankfurt am Main, Nemčija. Vrednost premoženja ob doživetju jamči Deutsche Bank AG, Taunusanlage 12, 60262 Frankfurt am Main, Nemčija. Vrednost premoženja bo v skladu s tem jamstvom ne glede na finančne razmere na kapitalskih trgih ob izteku zavarovanja še vedno enaka vsaj 958,00 €.
Lepo pozdravljeni, Neven Cvitanovič, l.r.,Izvršni direktor za področje življenjskih zavarovanj

Informativni izračun za Vita-Fond Azija Garant Plus, ki je bil dan ob sklenitvi zavarovanja in vsebuje prikaz vrednostui premoženja, izplačila v primeru smrti in odkupnih vrednosti zavarovanja ob različnih predvidenih letnih donosih in sicer za: 7%, 11% in 15%.
* Informativni izračun je narejen ob predvideni vplačani premiji 1.000 € ne glede na starost in spol osebe. Donosnosti v informativnih izračunih niso zajamčene in so zgolj informativnega značaja.

* Vrednost premoženja na dan 31.12.2008 znaša 677,11 €
* Vrednost premoženja na dan 31.12.2009 znaša 725,11 €
* Vrednost premoženja na dan 31.12.2010 znaša 807,00 €
* Vrednost premoženja na dan 31.12.2011 znaša 815,64 €
* Vrednost premoženja na dan 24.08.2012 znaša 855,87 €
* Vrednost premoženja na dan 23.01.2014 znaša 890,94 €
* Vrednost premoženja na dan 01.06.2017 bo znašala najmanj 958,00 €
* Maksimalna vrednost premoženja dne 12.,26.,31.10.2007 in 01.,02.11.2007: 1.149,60 €
* Minimalna vrednost premoženja dne 21.11.2008: 631,22 €
http://www.adriatic-slovenica.si/za-fizicne-osebe/vrste-zavarovanj/zivljenje/nalozbena-zivljenjska-zavarovanja/vrednost-enot-premozenja

25.10.2012

BLIŠČ IN BEDA - XVIII.

Spoštovani g.,

PONUDBA za sklenitev življenjskega zavarovanja za primer smrti
* Mesečna premija: 6,99 €
Premija je skladno z 8.členom ZDPZP oproščena 6,5% DPZP.
* Izplačilo (zavarovalna vsota) za primer smrti: 8.000 €
* Trajanje: 10 let
Ste se morda kdaj ujeli v neprijetnem razmišljanju o tem, kako bi se nadaljevalo življenje vaših najbližnjih brez vas in našega dohodka? Ste morda nahote razmišljali, ali bodo lahko sami:
? krili vsakdanje življenjske stroške (vzdrževanje doma in avtomobila, nakup žđivljenjskih potrebščin...),
? odplačevali posojilo. ki ste ga morebiti najeli za stanovanje, hišo, avto, ...
? poskrbeli za šolanje otrok in preživeli samo s svojim dohodkom?

Morda je sedaj pravi čas, da poskrbite za svoje najbližje. Ker nikoli ne vemo, kaj nam prinese jutrišnji dan. In prav zato smo za vas, spoštovani zavarovanec, pripravili posebno ponudbo:
* za manj kot 30 centov na dan omogočamo zanimivo denarno izplačilo (oglejte si ponudbo na drugi strani),
* zagotavljamo ugodno razmerje med mesečno premijo in višino izplačila,
* nudimo prihranek - prvo premijo bo namesto vas plačala zavarovalnica, če se odločite za način plačila preko direktne obremenitve (to je tudi sicer najugodnejši način plačila mesečne premije)

POMEMBNO! Prosimo seznanite svoje najbližje, da ste poskrbeli za njihovo finanlno varnost v primeru, če se vam zgodi kaj nepričakovanega ter sebi in njim zagotovite miren spanec.

Iz Adriatica Slovenice vam želimo varno in mirno prihodnost ter vas lepo pozdravljamo,
Karmen Škoda Šiško
Izvršna direktorica za področje trženja
P.S.
Življenjsko zavarovanje za primer smerti vam že za manj kot 30 centov na dan omogoča visoko denarno izplačilo. Prejeli ga bodo vaši najbližji. Zavarovanje sklenete pri sestrski zavarovalnici KD Življenje, zavarovalnica, d.d., AdristicSlovenica pa nastopa kot njen zastopnik.

NOVI CENIKI
Po 21.decembru 2012 bodo po odločitvi Evropskega sodišča morale tudi vse naše zavarovalnice izenačiti vse premije med moškimi in ženskami, zato se pri podpisovanju ponudb vseh zavarovalnic ne prenaglite!
http://www.delo.si/gospodarstvo/pose...-tretjino.html
http://www.stotka.net/zakaj_je_refor...zensk_1_506164
http://www.zurnal24.si/ni-nujno-da-b...-clanek-168058

10.11.2012

KRUTA REALNOST - XIX - 1.del:

ŽIVLJENJSKA ZAVAROVANJA & PREKINITVE

Življenjska zavarovanja
Vse več prekinitev polic
Število izteklih oziroma predčasno prekinjenih pogodb naj bi v nekaterih primerih celo preseglo število novosklenjenih zavarovanj.

Padanje povprečne vplačane premije na zavarovanca je po ocenah AZN pod vodstvom Sergeja Simonitija zlasti posledica zaostrenih gospodarskih razmer in zmanjšanja kupne moči zavarovancev. Neugodne razmere v gospodarstvu se odražajo tudi pri prodaji naložbenih in klasičnih življenjskih zavarovanj, v katerih varčuje skoraj vsaj drugi Slovenec. Zaradi neugodnih socialnih razmer se čedalje več posameznikov odloča za začasno prekinitev polic.

Varčevanje udarilo tudi po življenjskih zavarovanjih
Na letni ravni slovenske zavarovalnice s prodajo naložbenih in klasičnih življenjskih zavarovanj zberejo za okoli 460 milijonov evrov premij, skupne pobrane premije pa stagnirajo zadnja štiri leta. Za enako premijo morajo zavarovalnice tako skleniti vedno več zavarovalnih polic, saj se povprečna premija na zavarovanca vztrajno znižuje. Letos utegne celo doseči najnižjo vrednost v zadnjih petih letih. Po za zdaj še neuradnih izračunih bo namreč letos povprečna mesečna bruto premija na zavarovanca pri naložbenih zavarovanjih prvič padla pod 40 evrov, pri klasičnih življenjskih zavarovanjih pa na vsega okoli 30 evrov.

»Povprečna bruto premija pada, ker se zavarovanci zaradi aktualne gospodarske situacije odločajo za nižje zavarovalne vsote in krajše zavarovalne dobe,« pojasnjujejo v Merkur zavarovalnici, kjer opažajo, da neugodne socialne razmere že vplivajo tudi na to, ali si posameznik še lahko privošči vplačevanje premij za naložbena oziroma življenjska zavarovanja. »Določeni zavarovanci se odločajo tudi za predčasno prekinitev zavarovanj, ker se znajdejo v socialni stiski in zato ne morejo več plačevati premij,« dodajajo v Zavarovalnici Triglav, medtem ko v Adriaticu Slovenici opažajo, da se v zadnjem letu dni posamezniki pogosteje odločajo za osnovna riziko zavarovanja.
http://www.dnevnik.si/poslovni-dnevn...kinitev-polic-

KRUTA REALNOST - XIX - 2.del:

Prvi padec po štirih letih
Vse več pa je tudi znamenj, da se letos ne bo znižala le višina premij pri naložbenih zavarovanjih, temveč se bo prvič po štirih letih znižala tudi vrednost naložb v naložbenih zavarovanjih. Toda za razliko od leta 2008, ko je k znižanju vrednosti premoženja vodil splošen padec tečajev na borzah, razlogi za znižanje tokrat tičijo druge. Kot ugotavljajo v zavarovalnicah, se za naložbena zavarovanja odloča vedno manj posameznikov. V zadnjih mesecih naj bi število izteklih oziroma predčasno prekinjenih pogodb že doseglo in v nekaterih primerih celo preseglo število na novo sklenjenih zavarovanj. Po podatkih Agencije za zavarovalni nadzor (AZN) so zavarovalnice s prodajo naložbenih zavarovanj v prvih šestih mesecih letošnjega leta zbrale za 118 milijonov evrov bruto premij oziroma pet odstotkov manj kot v enakem obdobju lani.

Če je zavarovalnicam v prvih letih krize padec premije na zavarovanca uspelo v dobršni meri nadoknaditi z večjim številom zavarovancev, pa je očitno tudi ta kanal že docela izčrpan. V prvi polovici letošnjega leta je namreč zavarovalnicam uspelo skleniti le še dobrih 32.000 novih življenjskih zavarovanj z naložbenim tveganjem oziroma skoraj 20 odstotkov manj kot v enakem obdobju lani. Po neuradnih izračunih bodo slovenske zavarovalnice s prodajo naložbenih zavarovanj letos zbrale najmanj premij po letu 2007. Še večje padce je pričakovati v prihodnjih dveh letih, ko se bodo začela iztekati prva izmed 523.000 naložbenih zavarovanj. Po ocenah poznavalcev bo že prihodnje leto zapadlo med 30.000 in 40.000 naložbenih zavarovanj, ta izpad pa bodo zavarovalnice le težko nadoknadile. Še zlasti zato, ker trenutno prevladujejo naložbena zavarovanja z minimalnimi rednimi mesečnimi vplačili, medtem ko so naložbena zavarovanja z enkratnim večjim vplačilom, ki so bila popularna zlasti pred letom 2008, vedno bolj redka.
http://www.dnevnik.si/poslovni-dnevn...kinitev-polic-

zoran13 · Nazadnje urejal/a zoran13 24 Nov 2013 20:20; skupaj popravljeno 6 krat

ŽIVLJENJSKA NALOŽBENA ZAVAROVANJA - IV.

KRUTA REALNOST - XIX - 3.del:

Za razliko od naložbenih zavarovanj je pri klasičnih življenjskih zavarovanjih še vedno opaziti manjšo rast bruto premij, ki so v prvi polovici leta znašale 117 milijonov evrov. Kot pojasnjujejo v Adriaticu Slovenici, se v zadnjem letu vse več posameznikov odloča za sklenitev življenjskega zavarovanja z visokimi zavarovalnimi vsotami v primeru najhujšega oziroma za tako imenovana riziko zavarovanja brez varčevalne komponente. »Trenutne gospodarske razmere, prisotna negotovost in padec borznih indeksov so povzročili, da se ljudje raje odločajo za sklenitev klasičnih življenjskih zavarovanj kot za naložbena. Istočasno pa ljudje izberejo nižjo letno premijo, ki jo namenijo za življenjsko zavarovanje,« se strinjajo tudi v Grawe. Premije pri klasičnih življenjskih zavarovanjih, kjer zavarovanec ob koncu zavarovalne dobe ne dobi izplačanega dela privarčevanih sredstev, so namreč bistveno nižje, kar je tudi ključni razlog, zakaj se zavarovanci odločajo za to obliko zavarovanj. K večji prodaji življenjskih zavarovanj z visoko zavarovalno komponento pa svoj delež prispevajo tudi banke, ki odobritev stanovanjskih posojil vedno pogosteje vežejo na vzporedno sklenitev življenjskega zavarovanja. Na to nakazujejo tudi pojasnila Generalija, kjer še vedno beležijo rast pri prodaji zavarovanj kreditojemalcev Banke Koper in SKB.

Manj premij v zavarovanja, manj vplačil v državne obveznice
Spremembe pri naložbenih in življenjskih zavarovanjih utegnejo imeti negativen vpliv tudi na zadolževaje države, saj so zavarovalnice ene izmed največjih vlagateljic v državne obveznice. Od skupno 1,623 milijarde evrov premoženja iz klasičnih naložbenih zavarovanj so imele namreč zavarovalnice konec junija v lasti za skoraj 770 milijonov evrov državnih obveznic in vrednostnih papirjev z državnim jamstvom. Tretjino premoženja oziroma 550 milijonov evrov so predstavljale druge obveznice (zlasti obveznice bank in podjetniške obveznice), vrednost depozitov in potrdil o vlogah je znašala slabih 160 milijonov evrov, preostalih sto milijonov evrov pa delnice in naložbe v vzajemne sklade.
http://www.dnevnik.si/poslovni-dnevn...kinitev-polic-

13.11.2012

KRUTA REALNOST - XX

KD Life: PRVA UNISEX FONDPOLICA

KD Life, vodilni na tržišču fondpolic, je ponudil tržišču novo prenovljeno ponudbo Fondpolico, katera omogoča različne oblike varčevanja in zaščite od rizikov, prilagojena željam in potrebam posameznikov.
KD Life je za stranke pripravil različne koncepte, odvisno od življenjske dobe, preostali delovni dobi, socialnem statusu in različnim življenjskim željam in potrebam. Tako lahko sedaj stranka skladno s svojimi željami in potrebami, pri sklepanju lahko izbere: Fondpolica OSNOVNA, Fondpolica DRUŽINA, Fondpolica PODJETNIK, Fondpolica POKOJNINA in Fondpolica ZLATA LETA.
Fondpolica Družina je namenjena tistim, ki jim je primarna želja zaščita družine, Fondpolica Pokojnina je namenjena dolgoročnemu varčevanju ta tretjo življenjsko obdobje, Fondpolica Podjetnik omogoča pametno vlaganje podjetnikom, medtem ko Fondpolica Zlata leta, omogoča sklepanje življenjskega zavarovanja starejšim, brez vprašalnika o zdravstvenem stanju.
Ob tem je pomembno poudariti, da je nova Fondpolica KD Life prvi "unisex" produkt na hrvaškem tržišču življenjskih zavarovanj, že usklajen z odločitvijo Evropskega sodišča s katerim se uvaja načelo enakopravnosti moških in žensk. Tako postaja Fondpolica družbe KD Life, prvi produkt, pri katerem spol ni odločujoč faktor pri določanju rizičnosti v odvisnosti višine premije in odškodnin iz zavarovanja.
KD Life je vsekakor vodilni na tržišču fondpolic in raste že četrto leto zapored, kjub krizi in stagnaciji tržišča življenjskih zavarovanj. Tako se v tudi v letu 2012 pričakuje rast premije preko 30%, kar jo uvršča med najuspešnejše ponudnike življenjskih zavarovanj na Hrvaškem.
http://www.osiguranje.hr/NewsView.as...2541%253D%253D
http://www.kd-life.hr/clanak/kd-life...hr-1-36-1.html
http://www.kd-life.hr/fondpolica/hr-4.html

24.03.2013

KRUTA REALNOST - XXI.

DNK POLICE - 1.del:

/13/...vsakodnevno se pojavi nova ponudba za DNK analizo, bodisi samostojno, bodisi kot sestavni sestavni del življenjskega zavarovanja, pri čemer pa se nihče ne vpraša za smiselnost takšnega početja, saj bi ravno zavarovalnice iz tega lahko imele ogromen profit, ko bi imele namreč vstop v zavarovančevo najglobjo intimo, torej v njegovo zdravstveno stanje, sedanje ali pač bodoče. Namreč v obrisih se prikazuje tudi Orwellov svet, ki ga v obrisih zaznavamo ob vsakodnevnem življenju, pri čemer pa se v celoti, še ne zavedamo možnosti njegove zlorabe...

Prav tako se pojavljajo tehnična vprašanja o zaščiti pridobljenih podatkov, zaupnost odnosa bolnik - zdravnik, možnost vpogleda v rezultate analize tudi s strani drugih družinskih članov, uporaba genskih testov s strani zavarovalnic, delojemalcev, sodišč,...

Vprašanje enakosti pa se nanaša na uporabo genskih testov s strani zavarovalnic in delodajalcev. Prav tako je zaključek komisije, da rezultati genskih testov ne smejo vplivati na povišanje cen zavarovalnih polic, pri tistih, pri katerih je ugotovljena genska mutacija in zato pri njih obstaja večja verjetnost za nastanek bolezni. (NAS Scherlock in Morrey,2002:408.

Podobno tudi zaključi profesor sodne medicine na bostonski univerzi v ZDA Gregor J.Annas, saj zapiše, da so rezultati genskih testov, tako premešajo z ostalimi podatki, da jih zavarovalnice upoštevajo pri sklepanju pogodbe za življenjsko zavarovanje, da ne bodo vplivali na povprečno oceno tveganja (Annas v Murphy in Lappe,1994-103.)

Po drugi strani pa avtorji, kot je znameniti kritik sodobne genske tehnologije Jeremy Rifkin, zagovarjajo stališče. da zavarovalnice, vladne službe in druge institucije že uporabljajo genske podatke v skladu s svojimi nemoralnimi nameni.

Rifkin govori o pojavu "genske stigme", ki se bo odražala tako, da bomo v prihodnosti posameznika presojali na podlagi njihovega genoma. V nadaljevanju trdi, da bodo zavarovalnice dodatne stroške pacientov z genskimi obolenji krile na tak način, da bodo povišale stroške tistim članom družbe, ki v svojem genskem zapisu nimajo anomalij. (Rifkin,2001:195-169).

KRUTA REALNOST - XXI.

DNK POLICE - 2.del:

Že sprejeta Splošna deklaracija o človeškem genomu in človekovih pravicah, predstavlja prvi splošni mednarodni dogovor, ki se nanaša na projekt HGP, njegove cilje in izsledke raziskav. Unescova Splošna deklaracija o človeškem genomu in človekovih pravicah (Kirby, 1998:29-33), ki je bila sprejeta 11.novembra 1997 razglaša, da je človeški genom osnova temeljne enotnosti vseh pripadnikov človeške družine ter tudi priznanje njihovega dostojanstva in raznovrstnosti. Zanimiv je posebej 4.člen, ki govori zoper izkoriščanju naravnega stanja genoma za pridobitniške namene.
V nadaljevanju je zapisano o človeškem genomu, in sicer, da je v primeru raziskav, zdravljenja in diagnoze genoma treba pridobiti predhodno, prostovoljno in obveščeno privoljenje vsakega posameznika. Podobnost se nadaljuje še v 7.členu, ki pravi, da: "nihče ne sme biti deležen razlikovanja na osnovi genskih značilnosti, ki bi lahko kršilo ali imelo za posledico kršenje človekovih pravic, temeljnih svoboščin ter človekovega dostojanstva" (Kirby, 1998:22-33).

Prav tako je Svet Evrope 4.aprila 1997 v španskem Oviedu sprejel Konvencijo o varovanju človekovih pravic in človekovega dostojanstva v zvezi z uporabo biologije in medicine. Predvsem gre za nekakšen združeni boj na mednarodni ravni proti pojavu anomalij kot sta diskriminacija in segregiranje svetovnega prebivalstva na podlagi genskega ustroja posameznikov.
Zato so v njej zapisane številne omejitve za izvajanje genskih testov, ki se lahko izvajajo izključno v zdravstvene namene. Predvsem pa je treba posameznikom, pri katerih se genska mutacija odkrije, omogočiti ustrezno gensko svetovanje.
Povzetki iz: Družbeni in etični vidiki kloniranja, Aleš Kovačič,
http://dk.fdv.uni-lj.si/dela/Kovacic-Ales.PDF

PONUDNIKI

* Gene Planet Ljubljana
Cleveland Clinic Lerner, Research Institute Cleveland, ZDA,
* Inštitut za DNK analize, Ljubljana (zavod)
GeneticLab, Noventa, Vicentina, Italija,
* Genelitic za DNK analize (blagovna znamka Life Genetics)
Laboratorij v Angliji, s katerim sodelujejo mnoga ugledna podjetja in univerze.
* Dia Genomi d.o.o., Ljubljana (blagovna znamka My RISQ)
Laboratorij na Danskem, ki deluje pod regulativo Evropske zdravstvene zveze in s certificiranimi kompleti za jemanje vzorcev.

KRUTA REALNOST - XXI.

DNK POLICE - 3.del:

Vsakodnevno tudi kličejo razni svetovalci za dogovor oziroma posvet s strokovnjaki Wellneo:genetics in mi ponujajo Osebno DNK analizo s katero naj bi dal svojemu telesu tisto, kar potrebuje!
* zmanjšanje tveganja za razvoj sodobne bolezni
* učinkovito shujšajte in ohranite idealno telesno težo
* izberite najučinkovitejši šport in rekreacijo
* izboljšajte počutje in ohranite vitalnost
* upočasnite staranje ter ohranite zdrav in mladostni videz

Na hitrost staranja lahko vplivate tudi sami!

Ob prejemu najobsežnejše osebne DNK analize vam bomo podarili tudi wellness in športne kupone naših partnerjev v vrednosti 350 €.
tel. 080 42 04
www.wellneo-genetics.si
http://www.dnkprihodnosti.com/cenik/popusti
http://ibk.mf.uni-lj.si/teaching/obj...Testiranje.htm

BOLJŠE ŽIVLJENJE

Dodatno življenjsko zavarovanje z DNK analizo in dodatnim zdravniškim posvetom.

Doba genetike omogoča vedno boljše storitve na področju osebne medicine, katere namen je med drugim opozoriti na genetsko nagnjenost posameznika k določenim boleznim. Tako nam DNK analiza omogoča, da se z ustrezno spremembo življenjskega sloga izognemo razvoju bolezni oziroma zmanjšamo verjetnost za njen razvoj. V posameznih primerih pa nam z zgodnjimi preventivnimi obiski zdravnika lahko koristi pri pravočasnem odkrivanju ali zdravljenju bolezni.

S pomočjo DNK analize boste spoznali svoje genetske prednosti, poleg tega pa vam bo DNK analiza razkrila področja, na katera morate biti pozorni, da si boste zagotovili optimalno zdravje in počutje. Vzemite usodo v svoje roke in izkoristite izjemno priložnost, ki vam jo ponuja sodobna tehnologija.
http://www.kd-zivljenje.si/data/user...NK_analiza.pdf

KRUTA REALNOST XXI.

DNK POLICE - 4.del:

»Boljše življenje« vam poviša zavarovalno vsoto za primer smrti pri življenjskem zavarovanju za 10 %, hkrati pa lahko izbirate med različnimi preventivnimi storitvami glede na vaše potrebe.

NOVO - Splošna DNK analiza z zdravniškim posvetom

Z dodatnim življenjskim zavarovanjem »Boljše Življenje« lahko že s plačilom 2,00 EUR mesečno* poskrbite tako za boljše zdravje in kvalitetnejše življenje kot tudi za dodatno socialno in finančno varnost svojih najbližjih. »Boljše življenje« vključuje dodatno življenjsko zavarovanje za primer smrti in preventivno storitev Splošne DNK analize z zdravniškim posvetom.

*Premija se plačuje do izteka življenjskega zavarovanja oziroma dobe plačevanja premije.

Preventivna storitev vsebuje:
* DNK analizo (sestavljena iz področij: DNK analiza za izbrane bolezni, DNK analiza za zdravila, DNK analiza za specifične lastnosti)
* Interpretacijo rezultatov
* Individualne napotke
* Posvet pri zdravniku specialistu

Namen DNK analize za izbrane bolezni je med drugim opozoriti na genetsko nagnjenost posameznika k določenim boleznim in se opravi za naslednje bolezni: atrijska fibrilacija, celiakija, kožni rak, pljučni rak, hipertenzija, rak debelega črevesa in danke, sladkorna bolezen tipa I, sladkorna bolezen tipa II, srčni infarkt, venski tromboembolizem, rak dojke za žensko, rak prostate za moškega.

DNK analiza za zdravila združuje analizo genov, ki določajo posameznikov odziv na zdravila, skupaj z zdravniškim posvetom. Analiza se opravi za naslednja zdravila: zdravila za zmanjševanje holesterola krvi, zdravila za bolezni srca in ožilja, zdravila, ki zavirajo izločanje želodčne kisline, antiagregacijska zdravila.

Opravi se tudi DNK analiza za specifične lastnosti zavarovane osebe: odpornost na malarijo, odpornost na okužbo z norovirusi, učenje iz napak, epizodični spomin, barva oči, občutljivost na bolečino.
http://www.kd-zivljenje.si/boljse-zivljenje/
http://www.kd-zivljenje.si/data/user...NK_analiza.pdf

KRUTA REALNOST XXI.

DNK POLICE - 5.del:

ŽIVLJENJSKI KASKO - ASISTENCA ŽIVLJENJA

Poskrbite za vašo varnost in za varnost vaše družine!

Življenjski kasko - Asistenca življenja s preventivno storitvijo DNK NUTRI

Na podlagi genetske analize za prehrano dobite pomembne informacije o tem, kakšna prehrana vam bolj ustreza, da lažje dosežete oziroma ohranjate primerno telesno težo, ter koliko fizične aktivnosti je glede na vašo genetsko sliko za to potrebno.

* DNK NUTRI omogoča zdravo hujšanje oziroma ohranjanje vaše telesne teže.
* DNK NUTRI vključuje genetsko analizo izbranih genov, pripravo osebnega priročnika za prehrano in osebno prehransko svetovanje pri dietetiku.
* Prehranski strokovnjak na podlagi vaše genetske slike oblikuje učinkovit in individualen prehranski načrt, ki vas bo spremljal skozi celo življenje.

Življenjski kasko - Asistenco življenja s preventivno storitvijo DNK NUTRI si zagotovite že z enkratno premijo v višini 350 EUR ali 12-krat po 29,17 EUR mesečno. Hkrati ste upravičeni do nižje premije pri življenjskem delu zavarovanja za 5 %.
http://www.kd-zivljenje.si/?subpageid=841
http://www.kd-zivljenje.si/?subpageid=843
http://www.kd-zivljenje.si/?subpageid=845
http://www.kd-zivljenje.si/?subpageid=847
http://www.kd-zivljenje.si/?subpageid=849
http://www.kd-zivljenje.si/?subpageid=851

KRUTA REALNOST XXI.

DNK POLICE - 6.del:

ZM PRIZMA HIBRID

Uresničite svoje načrte in družini zagotovite varno prihodnost z edinstveno inovativno rešitvijo, ki združuje aktivno upravljanje premoženja in hkrati zagotavlja najvišjo stopnjo varnosti vloženih sredstev.

S sklenitvijo zavarovanja ZM PRIZMA Hibrid vam zagotavljamo:
* finančno varnost najbližjih v primeru vaše smrti,
* zavarovalno kritje v primeru hujše bolezni,
* najnižjo premijo za najvišje kritje,
* aktivno upravljanje premoženja skladno z vašimi cilji,
* možnost priključitve nezgodnega zavarovanja.
Z zavarovanjem ZM PRIZMA Hibrid boste pridobili:
* izbiro naložbenega cilja od 0 % do 100 % neto premije,
* možnost vstopa na kapitalske trge že z nizkimi vložki,
* možnost izbire osebne genetske analize DNK (že za 1 EUR mesečno pri zavarovalni dobi 25 let)
* zavarovanje prilagodljivo, vašim željam in potrebam,
* potencial dodatnih finančnih sredstev, ki vam jih po poteku zavarovanja izplačamo v obliki rente ali v enkratnem znesku.
ZM PRIZMA Hibrid je rešitev, ki v dinamičnem obdobju negotovosti z aktivnim upravljanjem premoženja ponuja varnost in donosnost.

http://www.zav-mb.si/uploads/flippingbook/Hibrid/
http://www.zav-mb.si/uploads/media/O...nternet_02.pdf

NALOŽBENIK ZAVAROVALNICE TRIGLAV

Genetika in DNK analize
Genetika je ena najhitreje razvijajočih se panog na svetu. Leta 2001 so objavili grob
osnutek nukleotidnega zaporedja človeškega genoma in napovedali obdobje tako
imenovane “funkcijske genomike”, ki bo ob mikroelektroniki in informatiki ter
nanotehnologiji ključno področje znanstvenega, gospodarskega in družbenega
razvoja v prihodnjih desetletjih.
http://www.triglav.si/wps/wcm/connec...6-d6ebb1957d30

KRUTA REALNOST XXI.

DNK POLICE - 7.del:

TRIGLAV DNK

Namen genetske analize Triglav DNK
Poznavanje lastnih genov in napotki zdravnika specialista posamezniku omogočajo, da z ustrezno spremembo življenjskega sloga morda prepreči nastanek bolezni oz. laže nadzoruje njen razvoj.

Kaj je genetska analiza Triglav DNK in kaj vključuje

Genetska analiza Triglav DNK zajema:
* analizo DNK posameznika, na osnovi katere se ugotavlja njegova genetska nagnjenost k naslednjim boleznim:
1.Alzheimerjeva bolezen,
2.atrijska fibrilacija,
3.dolg interval QT,
4.hipertenzija,
5.kožni rak,
6.kronična limfocitna levkemija,
7.ledvična odpoved,
8.možganska kap,
9.multipla skleroza,
10.novotvorbe,
11.Parkinsonova bolezen,
12.periferna atrijska bolezen,
13.rak debelega črevesa,
14.rak dojke (Ž),
15.rak jajčnikov (Ž),
16.rak mehurja,
17.rak na pljučih,
18.rak na prostati (M),
19.rak želodca,
20.srčni infarkt,
21.srčno-žilne bolezni.
* izpis rezultatov z napotki o bolezenskih znakih ter preventivnih ukrepih; in
* genetsko svetovanje zdravnika specialista.
Genetsko analizo Triglav DNK izvede Inštitut za DNK, za stranko pa je anonimna. Zavarovalnica Triglav nima vpogleda v izdelano genetsko analizo Triglav DNK.
http://www.triglav.si/dnk

DRUGO MNENJE
Zavarovalnica Triglav vam poleg genetske analize Triglav DNK nudi tudi DRUGO ZDRAVNIŠKO MNENJE.
http://www.triglav.si/mso

KRUTA REALNOST - XXI.

DNK POLICE - 8.del:

VARSTVO OSEBNIH PODATKOV

1. Kaj je biometrija?
Sama beseda biometrija izhaja iz starogrške besede »bios« (življenje) in »metron« (meritev). Poenostavljeno bi lahko rekli, da je biometrija ali biometrika, kot včasih tudi zasledimo, veda o načinih prepoznave ljudi na podlagi njihovih telesnih, fizioloških ter vedenjskih značilnosti, ki jih imajo vsi posamezniki, so edinstvene in stalne za vsakega posameznika posebej in je možno z njimi določiti posameznika, zlasti z uporabo prstnega odtisa, posnetka papilarnih linij s prsta, šarenice, očesne mrežnice, obraza, ušesa, DNK ter značilne drže.

Biometrija je danes samo eden izmed načinov ugotavljanja oz. preverjanje identitete. Preostali načini so znani že dalj časa. Gre za načine, ki temeljijo na »tistemu, kar oseba ima« (npr. magnetna kartica), ali pa temeljijo na »tistemu, kar oseba ve« (osebno geslo, PIN-koda). Biometrija sodi v tretjo skupino, ki temelji na »tistemu, kar oseba je«. Torej neka samo njej lastna telesna oziroma vedenjska značilnost. Takšen način preverjanja ima pred ostalima velike prednosti. Magnetne kartice se izgubijo, ukradejo, posodijo, osebna gesla se pozabijo, razkrijejo ipd., biometrične značilnosti pa ostanejo (vsaj načeloma) večne, ne morejo se izgubiti ali pozabiti, težko jih je reproducirati oziroma prenesti na drugo osebo.
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...ki/biometrija/

ZAKON O VARSTVU OSEBNIH PODATKOV
http://www.uradni-list.si/1/content?id=82668

KRUTA REALNOST - XXI.

DNK POLICE - 9.del:

PRIMERI IZ PRAKSE - I.

* Posredovanje zdravstvene dokumentacije zavarovalnici:
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...aa101f9ad7c3a8
* Pridobitev podatka o življenjskem zavarovanju pokojnega partnerja
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...0cf8781bf0e431
* Preklic uporabe osebnih podatkov za neposredno trženje
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...43b6edfb498585
* Pridobitev podatka o življenjskem zavarovanju pokojnega partnerja
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...0cf8781bf0e431
* Seznanitev z OP na zavarovalni polici
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...d9987a670283de
* Načini posredovanja diagnoze zavarovalnici
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...f4c996e906211b
* Pridobivanje OP od drugih zavarovalnic
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...d392a9f5e2c41e
* Seznanitev z zdravstvenim kartonom s strani ZZZS
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...5de5dba861d5b6
* Posredovanje cenzorskih mnenj odvetnikom
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...4e82633f82f9a1
* Zahteva zavarovalnice za zdravniški izvid
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...1440b4cfe0098e

KRUTA REALNOST - XXI.

DNK POLICE - 10.del:

PRIMERI IZ PRAKSE - II.

* Posredovanje zdr. izvidov zavarovalnici-zav.referentu
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...775d502f983f71
* Posredovanje zdravstvenih podatkov zavarovalnici
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...fb78eca96ec21c
* Posredovanje podatkov zavarovalnicam
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...fa9685d02b9bb7
* Zavarovanje rizika odpovedi in posredovanje OOP tretjim osebam
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...b0b42526bfc327
* Izmenjava osebnih podatkov med bankami in zavarovalnicami
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...d6b1259d950067
* Posredovanje osebnih podatkov novorojenca zavarovalnicam
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...eefad40ee78b21
* Splošni pogoji zavarovalnice in osebni podatki
https://www.ip-rs.si/varstvo-osebnih...f53b7efbcc05b8

10.04.2013

KRUTA REALNOST - XXII.

/13/...ob rob sporočilu z dne 06.04.2009, kjer je obvestilo o stanju premoženja na naložbenem računu življenjske police Vita Fond Azija Garant Plus, je to tudi z dne 31.12.2012 še vedno manjše od vplačane enkratne zavarovalne premije 1.000 € ob začetku zavarovanja.../
* 01.11.2007 - 120 - maksimalna vrednost premoženja
* 21.11.2008 - 65,89 - minimalna vrednost enote premoženja:
* 15.03.2013 - 93,40
Vrednosti enote premoženja:
http://www.adriatic-slovenica.si/za-...ja-garant-plus

Spoštovani,
pri naši zavarovalnici imate sklenjeno življenjsko zavarovanje Vita Fond Azija Garant Plus NAL-POL.02, številka xxxxxxxx. Vaša odločitev, da poskrbite za prihodnost vas in vaših najbližjih, je bila pravilna, saj vam zavarovanje že od prvega dne v vsakem trenutku zagotavlja tisto najpomembnejše: socialno varnost vas in vaše družine.
Zajamčena zavarovalna vsota za primer smert znaša 1.100,00 €
Na naložbenem računu vaše police na dan 31.12.2012 je bilo 958,0000 enot. Vrednost premoženja na dan 31.12.2012 je znašala 894,77 €.
Na zajamčeno vrednost premoženja ob doživetju jamči Deutsche Bank Ag, Taunusanlage 12, 60262 Frankfurt am Main,Nemčija. Vrednost premoženja bo v skladu s tem jamstvom, kljub finančnim razmeram na kapitalskih trgih, ob izteku zavarovanja 2017 leta, še vedno enaka vsaj plačani čisti premiji.
Po zakonu smo dolžni csakih pet let v svojih evidencah posodobiti podatke o zavarovalcih, hkrati pa je v prejšnjem letu veliko slovenskih prebivalcev moralo obnoviti svoje dokumente. Zaradi navedenih razlogov obstaja verjetnost, da v naši evidenci nimamo podatkov o vašem veljavnem dokumentu. Prosimo vas, da izpolnjen in podpisan obrazec" Izjava zavarovalca o posodobitvi podatkov", ki je dostopen na naši spletni strani, pošljete na naš naslov. Obrazec lahko naročite tudi na informativni liniji 080 11 10 in poslali vam ga bomo na vaš naslov.
V primeru dodatnih vprašanj vas vabimo, da nam pišete po elektronski pošti na naslov info@adriatic-slovenica.si ali nas pokličete na brezplačno telefonsko številko 080 11 10 vsak delovni dan med 8. in 18.uro.
Lepo pozdravljeni.mag.Maja Benko
Izvršni direktor za področje življenjskih zavarovanj

19.05.2013

KRUTA REALNOST - XXIII.

DNK POLICE - 11.del:

Ko je dobiček pomembnejši od življenja - 1.del:

Vrhovno sodišče ZDA je začelo obravnavati zelo problematično zadevo s področja intelektualne lastnine. Odgovoriti mora na naslednje vprašanje: Je mogoče patentirati človeške (vaše) gene? Ali nekomu dovoliti, da lahko postane lastnik pravice, da od vas zahteva testiranje, ali imate gene, ki kažejo, da imate več kot 50-odstotno možnost, da zbolite za rakom na prsih. Za vse zunaj sveta intelektualne lastnine je odgovor logičen: ne. Vsak je lastnik svojih genov. Podjetje je lahko le lastnik intelektualne lastnine, ki je osnova za genski test. Ker so jo raziskave in razvoj testa stale visok znesek denarja, bi podjetje lahko imelo pravico zaračunavati njegovo uporabo, na spletni strani Project Syndicate piše Nobelovec za ekonomijo Joseph Stiglitz.

A podjetje Myriad Genetics iz Utaha hoče več. Zahteva lastništvo nad pravico za katerikoli test, s katerimi je mogoče ugotoviti, ali ima oseba kritične gene, ki so povezani z rakom na prsih. Podjetje Myriad je to pravico brezobzirno uresničevalo, čeprav je njegov test manjvreden od testa, ki ga je univerza Yale bila pripravljena dati na voljo po bistveno nižji ceni. Posledice so bile tragične: testiranje, ki je na voljo za visoko rizične paciente, rešuje življenja, blokianje takšnih testov, stane življenja. Stiglitz opozarja, da je Myriad pravi primer ameriške korporacije, za katere je dobiček bolj pomemben od vsega, vključno s človeškim življenjem.

Vse več je dokazov, da sedanji sistem patentiranja ne povzroča le neizmernih stroškov za družbo, ampak zavira tudi inovacije. Patenti korporacije Myriad so eden od dokazov za to. Ta korporacija ni iznašla tehnologij, ki se uporabljajo za analize genov. Če teh tehnologij ne bi iznašel in patentiral nekdo drug, Myriad ne bi mogel priti do svojih iznajdb. Zdaj pa s svojimi patenti ovira razvoj boljših testov, ker ne upošteva načela, da vse raziskave temeljijo na prejšnjih raziskavah. Stiglitz piše, da ni dobiček spodbuda za iskanje novega znanja, ampak znanje samo, kar je privedlo do vseh odkritij od DNK, tranzistorjev, laserja, interneta in tako dalje.
http://www.mladina.si/143922/ko-je-d...-od-zivljenja/

KRUTA REALNOST - XXIV:

DNK POLICE - 11.del:

Ko je dobiček pomembnejši od življenja - 2.del:

Drug sodni postopek v ZDA pa je razkril glavne nevarnosti monopolov, ki temeljijo na patentih: korupcijo. Visoke dobičke posamezno podjetje recimo lahko ustvari tako, da podkupi lekarne, bolnišnice ali zdravnike, da propagirajo, uporabljajo in predpisujejo njegova zdravila. Tožilec južnega okraja New Yorka je pred kratkim obtožil švicarskega farmacevtskega giganta Novartis (v njegovi lasti je tudi družba Lek), da zdravnikom daje podkupnine in nelegalne honorarje. Novartis spet počne tisto, kar je pred tremi leti, ko je sklenil poravnavo v podobnem primeru, obljubil, da ne bo več počel. Potrošniška organizacija Public Citizen ocenjuje, da je farmacevtska industrija samo v ZDA plačala milijarde dolarjev za takšne poravnave.

Na žalost ZDA in druge razvite države po svetu zahtevajo poostritev predpisov za zaščito intelektualne lastnine. Te poostritve bi po Stiglitzevih besedah revnim državam onemogočile dostop do znanja, ki ga potrebujejo za svoj razvoj, in bi jim preprečile razvoj generičnih zdravil za reševanje življenj na stotine milijonov ljudi, ki si ne morejo privoščiti originalnih zdravil po monopolističnih cenah.

»Povečanje prožnosti« predpisov za 48 najmanj razvitih držav, ki imajo BDP na prebivalca nižji od 800 dolarjev, je na dnevnem redu pogajanj v okviru Svetovne trgovinske organizacije (WTO). ZDA in EU imata velike pomisleke, da bi za te države omilili predpise glede uporabe patentne zaščite. Joseph Stiglitz pravi, da je intelektualna lastnina pravila, ki jih ustvarjamo ljudje in posledično povečuje blaginjo. Toda neenakopravni režimi za zaščito intelektualne lastnine niso učinkoviti, saj zavirajo inovacije in uporabo znanja, hkrati pa omogočajo ustvarjanje monopolističnih dobičkov. Kot v primeru Myriad celo povzročajo nepotrebne izgube življenj. Upamo lahko, da bo vrhovno sodišče z razsodbo v tem primeru pomagalo ustvariti bolj razumen in human pravni okvir, upa Stiglitz.
http://www.mladina.si/143922/ko-je-d...-od-zivljenja/

17.06.2013

KRUTA REALNOST - XXV.

DEPRESIJA, ANKSIOZNE MOTNJE IN MENTALNA ZAOSTALOST - 1.del:

REPUBLIKA SLOVENIJA
Urad za enake možnosti
ZAGOVORNIK NAČELA ENAKOSTI
Erjavčeva cesta 15, 1000 Ljubljana
T: 01 478 14 80
F: 01 478 14 91
E: [email]zagovornik.uem@gov.si
www.uem.gov.si
Številka: 0921-36/2009/6
Datum: 31.1.2011
Zagovornik načela enakosti (v nadaljevanju: Zagovornik) izdajam na podlagi 17. člena Zakona o uresničevanju načela enakega obravnavanja (Uradni list RS št. 93/2007, uradno prečiščeno besedilo, v nadaljevanju: ZUNEO-UPB1) na pobudo Društva za pomoč osebam z depresijo in anksioznimi motnjami (v nadaljevanju: pobudnik - Moške jezikovne oblike za posamezne izraze imajo enakovreden pomen v obeh spolih.) zaradi domnevnega neenakega obravnavanja pri dostopu in oskrbi s storitvami, naslednje

M N E N J E

Ravnanje zavarovalnice Adriatic Slovenica zavarovalna družba d.d. (v nadaljevanju: zavarovalnice), ki v celoti zavrača ponujanje in oskrbo s storitvami nezgodnega zavarovanja za osebe s kakršnimikoli oblikami depresij, anksioznih motenj ter mentalne zaostalosti, predstavlja neposredno diskriminacijo na podlagi zdravstvenega stanja in ene od oblik invalidnosti.

Zagovornik poziva zavarovalnico, naj zaradi obveznosti enakega obravnavanja pri dostopu in oskrbi s storitvami:
Pobudniku izreče pisno opravičilo.
Spremeni pravilo v 3. odstavku 11. člena splošnih pogojev za nezgodno zavarovanje (O-NEZ-SPL-1), ki v celoti in brez izjem onemogoča dostop do storitev nezgodnega zavarovanja osebam z zdravstvenimi stanji depresija in anksiozna motnja ter invalidnostmi, ki se kažejo kot mentalno zaostalost. V bodoče naj zagotovi prilagojeno obravnavo potrošnikov s takšnimi lastnostmi, ki bo bolj upoštevalo načelo sorazmernosti pri poseganju v pravico do enakega obravnavanja in stvarne ocene o zavarovalnih rizikih pri zavarovanju konkretnih potrošnikov.

Zagovornik zavarovalnico poziva, da mu v 30 dneh od prejema tega mnenja posreduje dokazila o upoštevanju priporočil.

Boštjan Vernik Šetinc
Neposredna diskriminacija na podlagi zdravstvenega stanja
http://www.nebojse.si/portal/index.p...tent&task=view
http://www.zagovornik.net/uploads/me...ne_motnje.docx
http://www.nebojse.si/portal/index.p...tent&task=view

KRUTA REALNOST - XXV:

DEPRESIJA, ANKSIOZNE MOTNJE IN MENTALNA ZAOSTALOST - 2.del:

Obrazložitev

Dejansko stanje in navedbe strank

Zagovornika je pobudnik opozoril, da zavarovalnica osebam z zdravstvenim stanjem »depresivna motnja« ne ponuja svojih storitev nezgodnega zavarovanja. V 3. odstavku 11. člena splošnih pogojev za nezgodno zavarovanje (O-NEZ-SPL-1) je določeno, da se ne more zavarovati osebe, ki boluje zaradi okvare možganskega ožilja, epilepsije, alkoholizma, uživanja drog, mentalne zaostalosti, shizofrenije, depresivnih motenj in paranoje. Pobudnik je še navedel da zavarovalnica nekaterim članom te storitve izrecno odklanja. Navedbe je podprl s svojo korespondenco z zavarovalnico.

Zagovornik je zavarovalnico opozoril na sum neposredne diskriminacije zaradi zdravstvenega stanja ter jo pozval, naj se odzove na te očitke in utemelji razloge za svojo prakso.

V odgovoru zavarovalnica podrobneje pojasnjuje katere skupine oseb zajema opredelitev »depresivna motnja« vsebovana v 11. členu O-NEZ-SPL-1. To so skladno z medicinsko doktrino opredeljena obolenja po Mednarodni klasifikaciji bolezni (MKB-10, deseta verzija, 1995) zajeta v šifrah F32 in F33. Zavarovalnica meni, da je za osebe z navedenimi diagnozami izkazan večji zavarovalni riziko in da je izkazana realno povečana možnost nastanka zavarovalnega primera (nezgode), ki ima svoje razloge v simptomih navedenih obolenj. AS šteje, da je takšna izključitev zato v skladu z 6. odstavkom 83. člena Zakona o zavarovalništvu (Uradni list RS št. 99/2010, uradno prečiščeno besedilo, v nadaljevanju: ZZavar-UPB7). Ta zavarovalnicam omogoča, da v skladu s pravili zavarovalne stroke za postopke selekcije (potencialnih zavarovancev), ocen nevarnosti, pri določanju premij ter pri izplačevanju zavarovalnin lahko kot dopustne kriterije uporabljajo tudi osebne okoliščine kakršni sta invalidnost ter zdravstveno stanje. Glede na navedeno zavarovalnica trdi, da njihov produkt osebnega nezgodnega zavarovanja zavestno ni ponujen in namenjen osebam z zdravstvenim stanjem »depresivna motnja« in da ni podano neupravičeno razlikovanje (ker da je tako razlikovanje kot dopustno izrecno predvideno z navedenim določilom ZZavar-UPB1).
http://www.nebojse.si/portal/index.p...tent&task=view
http://www.zagovornik.net/sr/sprecha...ost/index.html

KRUTA REALNOST - XXV:

DEPRESIJA, ANKSIOZNE MOTNJE IN MENTALNA ZAOSTALOST - 3.del:

Diskriminacija strank z depresijo s strani zavarovalnic
Tisti, ki sodelujete na našem Forumu ste seznanjeni z zgodbo našega člana, ki se je želel dodatno nezgodno zavarovati pri Zavarovalnici Adriatic , a je na srečo opazil člen, zaradi katerega si je premislil. Svetujemo vam, da si pred sklenitvijo zavarovanj natančno preberete pogoje. Kajti osebe z depresivno motnjo za določene zavarovalnice predstavljajo prevelik rizik. Dobro se pozanimajte, vse zavarovalnice niso tako nenaklonjene.

Kot smo obljubili, vam prilagamo odgovore in pojasnila, ki smo jih pridobili od Agencije za zavarovalni nadzor glede:
SPLOŠNI POGOJI ZA NEZGODNO ZAVAROVANJE (O-NEZ-SPL-01)
SPLOŠNE DOLOČBE
SKLENITEV ZAVAROVANJA
11. Člen: Koga se lahko zavaruje
(3) Zavarovati se ne more osebe, ki boluje zaradi okvare možganskega ožilja, epilepsije, alkoholizma, uživanja drog, mentalne zaostalosti, shizofrenije, depresivnih motenj in paranoje.

TRŽNI INŠPEKTORAT RS

Na podlagi odločbe Tržnega inšpektorata RS je potrebno na vseh zavarovalnicah omogočiti sklepanje nezgodnih zavarovanj tudi osebam z depresijo, anksioznimi motnjami in mentalno zaostalostjo.
http://www.zagovornik.net/sr/sprecha...ost/index.html
http://www.zagovornik.net/si/informa...ksa/index.html
http://www.nebojse.si/portal/index.p...tent&task=view

CELOTNO BESEDILO
http://www.zagovornik.net/uploads/me...ne_motnje.docx

01.10.2013

KRUTA REALNOST - XXVI:

ZPPDFT - 1.del:

ZAKON O PREPREČEVANJU PRANJA DENARJA IN FINANCIRANJA TERORIZMA - (ZPPDFT)

Vse zavarovalnice morajo skladno z ZPPDFT obvezno opraviti pregled strank v naslednjih primerih:

a) pri sklepanju poslov življenjskega zavarovanja, ko posamezni obrok premije ali več obrokov premije, ki jih je potrebno plačati v enem letu, presega vrednost 1.000 € (83€ na mesec). Pregled se opravi tudi v primerih, ko se posamezni obrok premije ali več obrokov premije, ki jih je potrebno plačati v enem letu, poveča ter preseže vrednost 1.000 €,

b) pri vsaki transakciji v vrednosti več kot 15.000 € ali več, ne glede na to, ali poteka posamično ali z več transakcijami, ki so med seboj povezane,

c) pri dvomu o verodostojnosti in ustreznosti predhodno pridobljenih podatkov o stranki ali dejanskem lastniku stranke,

d) vedno kadar v zvezi s stranko ali transakcijo obstajajo razlogi za sum pranja denarja ali financiranje terorizma, ne glede na vrednost transakcije.

Če potekajo transakcije v vrednosti 15.000 € ali več, posamično ali z več transakcijami, ki so med seboj očitno povezane, na podlagi ali v okviru predhodno sklenjenega poslovnega razmerja, zavarovalnice pri posamezni transakciji zgolj pridobijo manjkajoče podatke.

Na Urad se tako sporočajo gotovinske transakcije in povezane transakcije, ki presegajo vrednost 30.000 € in transakcije v zvezi s katerimi obstajajo razlogi za sum pranja denarja in to ne glede na znesek in vrsto transakcije (tudi negotovinske). Prav tako velja obveznost sporočanja tudi za nameravano transakcijo, ne glede na to, ali je bila pozneje opravljena ali ne.

http://www.uppd.gov.si/
http://www.uppd.gov.si/si/zakonodaja...zakonski_akti/
https://zakonodaja.com/zakon/zppdft/...enih-produktih
https://zakonodaja.com/zakon/zppdft/...n-tretje-osebe
https://zakonodaja.com/zakon/zppdft/...d-tretje-osebe
https://www.dz-rs.si/wps/portal/Home...ndat=V&tip=doc
http://imss.dz-rs.si/imis/e9c98c265a7f7a637685.pdf

KRUTA REALNOST - XXVI:

ZPPDFT - 2.del:

ZAKON O PREPREČEVANJU PRANJA DENARJA IN FINANCIRANJA TERORIZMA - (ZPPDFT)

12. člen
(opustitev pregleda stranke pri določenih produktih)

Zavarovalnice, ki imajo dovoljenje za opravljanje poslov življenjskega zavarovanja, podružnice zavarovalnic tretjih držav, ki imajo dovoljenje za opravljanje poslov življenjskega zavarovanja, zavarovalnice držav članic, ki ustanovijo podružnico v Republiki Sloveniji oziroma so pooblaščene neposredno opravljati posle življenjskega zavarovanja v Republiki Sloveniji, ustanovitelji in upravljavci vzajemnih pokojninskih skladov, pokojninske družbe ter pravne in fizične osebe, ki opravljajo posle v zvezi z dejavnostjo zavarovalnega zastopništva in posredništva pri prodaji zavarovalnih polic življenjskega zavarovanja, lahko opustijo pregled stranke v naslednjih primerih:

1. pri sklepanju poslov življenjskega zavarovanja, pri katerih posamezen obrok premije ali več obrokov premije zavarovanja skupaj, ki jih je treba plačati v enem letu, ne presega vrednosti 1000 eurov, ali v primerih, ko plačilo enkratne premije zavarovanja ne presega vrednosti 2500 eurov;

2. pri sklepanju poslov pokojninskega zavarovanja pod pogojem, da gre za:
a) sklenitev takšne vrste zavarovanja, v okviru katerega zavarovalne police ni mogoče prenesti na tretjo osebo ali je uporabiti kot zavarovanje za najem kredita ali posojila, ali
b) sklenitev kolektivnega zavarovanja v okviru pokojninske ali druge podobne sheme, ki zaposlenim zagotavlja pravico do pokojnine, če se premije zavarovanja vplačujejo z odtegovanjem od plače in v okviru pravil sheme ni dovoljen prenos pravic na tretjega.
https://zakonodaja.com/zakon/zppdft/...enih-produktih
http://www.uppd.gov.si/si/zakonodaja...zakonski_akti/
https://zakonodaja.com/zakon/zppdft/...n-tretje-osebe
https://zakonodaja.com/zakon/zppdft/...d-tretje-osebe
https://www.dz-rs.si/wps/portal/Home...ndat=V&tip=doc
http://imss.dz-rs.si/imis/e9c98c265a7f7a637685.pdf

KRUTA REALNOST - XXVI:

ZPPDFT - 3.del:

DEJANSKI LASTNIK STRANKE

Dejanski lastnik gospodarskega subjekta je vsaka fizična oseba, ki:
* je posredno ali neposredno imetnik več kakor 25% poslovnega deleža, delnic, glasovalnih pravic, na podlagi katerih je udeležena pri upravljanju pravne osebe, oz. je udeležena v kapitalu pravne osebe z več kot 25% deležem ali ima obvladujoč položaj pri upravljanju sredstev pravne osebe;
* vsaka fizična oseba, ki pravni osebi posredno zagotovi sredstva in ima na tej podlagi možnost nadzorovati, usmerjati ali drugače bistveno vplivati na določitve uprave ali drugega poslovodnega organa pravne osebe pri odločanju o financiranju in poslovanju.

20. ČLEN:
Ugotavljanje dejanskega lastnika pravne osebe ali podobnega pravnega subjekta tujega prava:
(1) Organizacija ugotovi dejanskega lastnika pravne osebe ali podobnega pravnega subjekta tujega prava tako, da pridobi podatke iz 15. točke prvega odstavka 83. člena tega zakona.
(2) Podatke iz prvega odstavka tega člena organizacija pridobi z vpogledom v originalno ali overjeno dokumentacijo iz sodnega ali drugega javnega registra, ki ne sme biti starejša od treh mesecev. Lahko jih pridobi tudi z neposrednim vpogledom v sodni ali drug javni register. Pri tem organizacija upošteva tretji in peti odstavek 14. člena tega zakona.
https://zakonodaja.com/zakon/zppdft/...stnika-stranke
https://zakonodaja.com/zakon/zppdft/...egleda-stranke
http://www.uppd.gov.si/si/zakonodaja...zakonski_akti/
https://zakonodaja.com/zakon/zppdft/...enih-produktih
https://zakonodaja.com/zakon/zppdft/...n-tretje-osebe
https://zakonodaja.com/zakon/zppdft/...d-tretje-osebe
https://www.dz-rs.si/wps/portal/Home...ndat=V&tip=doc
http://imss.dz-rs.si/imis/e9c98c265a7f7a637685.pdf

KRUTA REALNOST - XXVII:

PRAVICE VARČEVALCEV

Se bo Evropski parlament zavzel za pravice varčevalcev?

Dne 20.novembra je Evropski parlament glasoval o zakonu, katerega cilj je boljše informiranje potrošnikov preden se ti odločijo za sklenitev naložbenih in varčevalnih produktov. Tako imenovani "dokument s ključnimi informacijami", ki ga predvideva zakonodaja, je v središču prizadevanj za razumljive in primerljive informacije o finančnih produktih. Obstaja nevarnost, da bo ta namen razvrednoten, ker je nekaj poslancev predlagalo izključitev življenjskih zavarovanj in pokojninskih produktov iz predloga zakona.

Potrošniške organizacije se že dolga leta zavzemajo za to, da bi potrošniki pred sklenitvijo kateregakoli varčevalnega ali naložbenega produkta prejeli standardiziran dokument s ključnimi informacijami o njegovih lastnostih. Takšen dokument mora vsebovati tudi informacije o posredniških provizijah, administrativnih stroških in obdavčenju. Samo tako bodo lahko potrošniki primerjali široko paleto produktov, ki so na voljo, in izbrali tistega, ki jim najbolj ustreza.

Od začetka finančne krize je to prva zakonodaja v EU, katere cilj je zaščititi pravice varčevalcev in jim omogočiti, da se lažje znajdejo v zapletenem finančnem žargonu in množici zapletenih produktov. Posebej pri življenjskih zavarovanjih slovenski varčevalci zaradi pomanjkljivega informiranja in slabih prodajnih praks utrpijo ogromne finančne izgube. Čas je, da evropski poslanci jasno podprejo interes varčevalcev in jim omogočijo, da z enostavnejšim odločanjem o varčevanju in naložbah bolje poskrbijo za svoje finančne načrte.
http://www.zps.si/osebne-finance/varnost-placil/se-bo-evropski-parlament-zavzel-za-pravice-varcevalcev.html?Itemid=666

KRUTA REALNOST - XXVII:

PRAVICE VARČEVALCEV - 2.del:

8.18. Dokumenti s ključnimi informacijami za naložbene produkte ***I (glasovanje) CRE
Poročilo o predlogu uredbe Evropskega parlamenta in Sveta o dokumentih s ključnimi informacijami za naložbene produkte [COM(2012)0352 - C7-0179/2012- 2012/0169(COD)] - Odbor za ekonomske in monetarne zadeve. Poročevalka: Pervenche Berès (A7-0368/2013)

(potrebna navadna večina)
(Podrobnosti o glasovanju: Priloga "Izid glasovanj", točka 1 Cool

PREDLOG KOMISIJE in PREDLOGI SPREMEMB

Odobren v spremenjeni različici (P7_TA-PROV(2013)0489)

Pervenche Berès (poročevalka) je predlagala, da se v skladu s členom 57(2) Poslovnika preloži glasovanje o osnutku zakonodajne resolucije.

Parlament je zahtevo odobril. Zadeva se torej šteje kot vrnjena pristojnemu odboru v ponovno obravnavo.
http://www.europarl.europa.eu/sides/...SL&language=SL
http://www.europarl.europa.eu/sides/getDoc.do?pubRef=-//EP//TEXT+PV+20131120+ITEMS+DOC+XML+V0//SL&language=SL
http://www.europarl.europa.eu/sides/getDoc.do?pubRef=-%2f%2fEP%2f%2fNONSGML%2bPV%2b20131120%2bRES-VOT%2bDOC%2bPDF%2bV0%2f%2fSL
http://www.europarl.europa.eu/sides/getDoc.do?pubRef=-%2f%2fEP%2f%2fNONSGML%2bPV%2b20131120%2bRES-RCV%2bDOC%2bPDF%2bV0%2f%2fSL

zoran13

ZAŠČITA ZASEBNOSTI

Nemčija in Brazilija za resolucijo ZN o zaščiti zasebnosti
Medtem ko v Nemčiji še vedno odmeva novica, da so ZDA morda prisluškovale mobilnemu telefonu nemške kanclerke Angele Merkel in domnevno nadzorovale komunikacije drugih držav, tudi zaveznic, v Berlinu potekajo aktivnosti za ustrezno mednarodno ureditev vprašanja zaščite zasebnosti.

Nemčija namerava skupaj z Brazilijo v Združenih narodih predložiti ustrezno resolucijo, ki se zavzema za boljšo zaščito zasebnosti in človekovih pravic. Državi naj bi osnutek resolucije v prihodnjem tednu predložili pristojnemu odboru za človekove pravice Generalne skupščine ZN, o njem pa bi lahko glasovali še pred koncem novembra.

Resolucija, ki sicer ne omenja ZDA, naj bi pozvala k razširitvi določil v Mednarodnem paktu o državljanskih in političnih pravicah tudi na aktivnosti na internetu. Omenjeni dokument je stopil v veljavo leta 1976, še preden je bil internet v uporabi.

Resolucija tudi naj ne bi bila odziv na domnevno prisluškovanje mobilnemu telefonu Merklove, pač pa je bil dokument v pripravi že dlje časa, so še zatrdili diplomatski viri v New Yorku. "Cilj je poslati sporočilo tistim, ki zlorabljajo sistem," je pojasnil neimenovani diplomat.

Na pogovorih o resoluciji so se nemški in brazilski diplomati v petek sestali s kolegi iz Evrope in Latinske Amerike. Med njimi so bili med drugim tudi diplomati Francije, Švedske, Norveške in Avstrije.

Novica o domnevnem prisluškovanju Merklovi, ki je odjeknila sredi tedna, je le zadnja v nizu za ZDA neprijetnih razkritij glede obsežnega nadzora, ki naj bi ga tako v Nemčiji kot drugod v svetu izvajala ameriška Agencija za nacionalno varnost (NSA). Informacije o spornem ameriškem prisluškovanju in vohunjenju javnosti v zadnjih mesecih razkriva nekdanji pogodbenik NSA Edward Snowden, ki se je pred pregonom ameriških oblasti zatekel v Rusijo.

Nekdanji novinar britanskega časnika Guardian, ki je sodeloval pri razkrivanju ameriških tajnih programov nadzora, Glenn Greenwald, je v začetku tega tedna zatrdil, da Washington vohuni za vsemi latinskoameriškimi državami. V Braziliji so sicer že pred mesecem dni veliko hude krvi povzročile navedbe, da NSA vohuni za brazilskim državnim vrhom, zaradi česar je brazilska predsednica Dilma Rousseff odpovedala za oktober napovedani obisk v ZDA.
http://web.vecer.com/portali/vecer/v1/default.asp?kaj=3&id=2013102605969678

zoran13

NEPREMIČNINSKI DAVEK

Koliko več bo pobrala vaša občina

Davek na nepremičnine. V 28 občinah bodo pobrali manj kot doslej, v 19 občinah pa vsaj trikrat toliko kot zdaj.

V tabeli je indeks razmerja med pobranimi davki na stanovanjske nepremičnine doslej in novim nepremičninskim davkom. Indeks 100 pomeni enako kot doslej, indeks 80, da bo pobrano 20 odstotkov manj, indeks 140 pa, da bo pobranih 40 odstotkov več kot doslej. Za povečavo kliknite na grafiko.

Če se bo davek od nepremičnin prihodnje leto zaračunal od 85 odstotkov vrednosti stanovanjske nepremičnine, bodo lastniki v 28 občinah v povprečju na boljšem, kot so zdaj. Med njimi so tudi Celje, Ormož, Lendava, Krško, Štore in Laško. V Celju bi z novim nepremičninskim davkom od lastnikov hiš in stanovanj pobrali četrtino manj kot doslej.

Več kot trikrat toliko kot doslej pa bodo pobrali v 19 občinah, med drugim v Kopru, Izoli, Bohinju, Šoštanju, Divači in Ivančni Gorici.

Ajdovščina - 165%
Apače - 171%
Beltinci - 81%
Benedikt - 211%
Bistrica ob Sotli - 84%
Bled - 263%
Bloke - 196%
Bohinj - 376%
Borovnica - 255%
Bovec - 247%
Braslovče - 185%
Brda - 176%
Brezovica - 274%
Brežice - 192%
Cankova - 94%
Celje - 72%
Cerklje na Gorenjskem - 265%
Cerknica - 196%
Cerkno - 373%
Cerkvenjak - 145%
Cirkulane - 152%
Črenšovci - 122%
Črna na Koroškem - 144%
Črnomelj - 201%
Destrnik - 141%
Divača - 431%
Dobje - 157%
Dobrepolje - 128%
Dobrna - 293%
Dobrova - Pohov gradec - 394%
Dobrovnik - 40%
Dol pri Ljubljani - 270%
Dolenjske Toplice - 162%
Domžale - 212%
Dornava - 113%
Dravograd - 143%
Duplek - 183%
Gorenja vas - Poljane - 276%
Gorišnica - 124%
Gorje - 179%
Gornja Radgona - 119%
Gornji Grad - 184%
Gornji Petrovci - 75%
Grad - 61%
Grosuplje - 193%
Hajdina - 215%
Hoče - Slivnica - 375%
Hodoš - 55%
Horjul - 192
Hrastnik - 101%
Hrpelje - Kozina - 288%
Idrija - 148%
Ig - 218%
Ilirska Bistrica - 115%
Ivančna Gorica - 881%
Izola - 375%
Jesenice - 198%
Jezersko - 165%
Juršinci - 123%
Kamnik - 167%
Kanal - 285%
Kidričevo - 104%
Kobarid - 340%
Kobilje - 96%
Kočevje - 270%
Komen - 279%
Komenda - 275%
Koper - 351%
Kostanjevica na Krki - 129%
Kostel - 253%
Kozje - 150%
Kranj - 226%
Kranjska Gora - 200%
Križevci - 101%
Krško - 89%
Kungota - 352%
Kuzma - 66%
Laško - 99%
Lenart - 210%
Lendava - 73%
Litija - 131%
Ljubljana - 269%
Ljubmo - 305%
Ljutomer - 88%
Log - Dragomer - 320%
Logatec - 219%
Loška dolina - 154%
Loški potok - 311%
Lovrenc na Pohorju - 156%
Luče - 420%
Lukovica - 172%
Majšperk - 134%
Makole - 283%
Maribor - 197%
Markovci - 93%
Medvode - 232%
Mengeš - 256%
Metlika - 133%
Mežica - 136%
Miklavž na Dravskem polju - 110%
Miren - Kostanjevica - 228%
Mirna - 122%
Mirna Peč - 102%
Mislinja - 224%
Mokronog - Trebelno - 148%
Moravče - 196%
Moravske Toplice - 118%
Mozirje - 276%
Murska Sobota - 122%
Muta - 197%
Naklo - 171%
Nazarje - 121%
Nova Gorica - 294%
Nobo mesto - 179%
Odranci - 158%
Oplotnica - 161%
Ormož - 73%
Osilnica - 219%
Pesnica - 142%
Piran - 295%
Pivka - 150%
Podčetrtek - 199%
Podlehnik - 168%
Podvelka - 156%
Poljčane - 167%
Polzela - 161%
Postojna - 148%
Prebold - 189%
Preddvor - 270%
Prevalje - 143%
Ptuj - 145%
Puconci - 66%
Rače - Fram - 193%
Radeče - 233%
Radenci - 119%
Radlje ob Dravi - 138%
Radovljica - 201%
Ravne na Koroškem - 165%
Razkrižje - 92%
Rečica ob Savinji - 254%
Renče - Vogrsko - 435%
Ribnica - 177%
Ribnica na Pohorju - 176%
Rogaška Slatina - 106%
Rogašovci - 358%
Rogatec - 56%
Ruše - 338%
Selnica ob Dravi - 273%
Semič - 165%
Sevnica - 273%
Sežana - 240%
Slovenj Gradec - 138%
Slovenska Bistrica - 266%
Slovenske Konjice - 142%
Sodražica - 295%
Solčava - 762%
Središče ob Dravi - 49%
Starše - 175%
Straža - 161%
Sveta Ana - 126%
Sveta Trojica v Slovenskih goricah - 174%
Sveti Andraž v Slovenskih goricah - 79%
Sveti Jurij - 131%
Sveti Jurij v Slovenskih goricah - 180%
Sveti Tomaž - 64%
Šalovci - 47%
Šempeter - Vrtojba - 100%
Šenčur - 231%
Šentilj - 171%
Šentjernej - 217%
Šentjur - 234%
Šentrupert - 109%
Škocjan - 165%
Škofja Loka - 174%
Škofljica - 262%
Šmarje pri Jelšah - 108%
Šmarješke Toplice - 231%
Šmartno ob Paki - 228%
Šmartno pri Litiji - 158%
Šoštanj - 378%
Štore - 95%
Tabor - 215%
Tišina - 155%
Tolmin - 199%
Trbovlje - 115%
Trebnje - 178%
Trnovska vas - 86%
Trzin - 120%
Tržič - 153%
Turnišče - 93%
Velenje - 113%
Velika Polana - 121%
Velike Lašče - 296%
Veržej - 99%
Videm - 254%
Vipava - 158%
Vitanje - 177%
Vodice - 237%
Vojnik - 179%
Vransko - 148%
Vrhnika - 211%
Vuzenica - 266%
Zagorje ob Savi - 137%
Zavrč - 82%
Zreče - 145%
Žalec - 186%
Železniki - 239%
Žetale - 123%
Žiri - 205%
Žirovnica - 193%
Žužemberk - 208%

Podatek v tabeli kaže, koliko več se bo v posamezni občini pobralo od stanovanjskih nepremičnin, pri tem pa lahko posamezni lastniki plačajo več ali manj kot doslej. Občine so si sicer izposlovale, da bodo dobile toliko, kot bi pobrale nadomestila za uporabo stavbnih zemljišč.

http://www.zurnal24.si/koliko-vec-bo-pobrala-vasa-obcina-clanek-210301

zoran13

KNAUF INSULATION

Zlata Gazela 2013 je podjetje Knauf Insulation

Najboljše hitrorastoče podjetje, slovenska gazela 2013, je škofjeloško podjetje Knauf Insulation, ki proizvaja industrijsko izolacijo. Srebrna gazela je postal šentjernejski strokovnjak za elektronske komponente podjetje L-Tek Elektronika, bronasta gazela pa braslovško podjetje, ki izdeluje toplotne črpalke za sanitarno vodo ter toplotne črpalke za ogrevanje in za hladilne sisteme Termo-tehnika.

Zmagovita ekipa Knauf Insulation ter srebrna in bronasta Gazela z odgovorno urednico Dnevnika Suzano Rankov (desno), gospodarskim ministrom Stankom Stepišnikom (v sredini) in predsednikom državnega zbora Jankom Vebrom (na levi). (Foto: Jaka Gasar)
Družinsko podjetje Knauf je v preteklem desetletju ustanovilo posebno izolacijsko divizijo Knauf Insulation ter v procesu širitve v letu 2006 prevzelo tudi škofjeloškega proizvajalca izolacij iz kamene volne Termo. V letu 2009 so začeli intenzivneje delati za izboljšanje poslovnih pristopov. Med drugim so zaprli obrat v Avstriji, kar je pomenilo več dela za škofjeloško enoto.

Točka preloma sega v leto 2010, ko so prihodki od prodaje zrasli s 65 na 70 milijonov evrov, preboj pa se je zgodil v letu 2011, ko so ustvarili že približno 90 milijonov evrov prodaje, dobiček pa povečali za okoli 60 odstotkov glede na leto 2010.

Podjetje je izvozno naravnano, saj več kot 80 odstotkov izdelkov izvozi. Ker je v Škofji Loki tudi globalni razvoj za kameno volno ter centralni laboratorij, je struktura zaposlenih že zdaj mednarodno pestra, podobno strategijo pa želijo nadaljevati tudi v prihodnje. Potencial rasti v njihovi panogi je zlasti na področju izolacij za industrijske kupce ter v rasti prodaje novih produktov, kot so Urbanscape, ki so od poletja že na trgu. Priložnosti si želijo ustvariti tudi z naprednimi trajnostnimi rešitvami.

O današnji razglasitvi slovenske gazele 2013 poročamo tudi v tiskani izdaji Dnevnika: Drzni, a s premislekom.

Več o projektu Gazele si lahko preberete na Dnevnikovem podportalu Gazele.

Pravi kupec ob pravem času
Svet Gazela je podelitev priznanja zlata gazela 2013 škofjeloškemu podjetju utemeljil z besedami, da je bil škofjeloški Termo kljub izjemno majhni verjetnosti, da se to zgodi, leta 2006 prodan pravemu kupcu ob pravem času, danes pa „piše zgodbo uspešnega povezovanja slovenskega znanja in mednarodnega kapitala; prepletanja skupnih vrednot in tržne naravnanosti“.

„Podjetje s 50-letno tradicijo, ki v Sloveniji samostojno izvaja večino poslovnih funkcij: razvoj, trženje, prodajo in optimizacijo procesov za segment izolacije, namenjen industrijskim kupcem, je v petih letih prodajo povečalo s 26,5 na 102 milijona evrov v letu 2012, kar pomeni skoraj štirikratnik rasti. Preko 80 % realizacije podjetje ustvari v tujini,“ so zapisali in dodali, da so v istem obdobju v Sloveniji ustvarili prek 350 novih delovnih mest, „kolektiv pa ustvarja visoko nadpovprečno dodano vrednost v višini skoraj 70 tisoč evrov na zaposlenega“.

Srebrna gazela: L-Tek Elektronika
L-Tek Elektronika se ukvarja s tremi dejavnostmi, ki načrtno zmanjšujejo poslovna tveganja. Izdelujejo mikroprocesorske razvojne plošče MCB v SMD-tehniki (njihovi kupci so na primer tudi Dewesoft in Instrumental Technologies), izdelujejo elektronske in elektromehanske dele, kot so močnostni upori, aluminijasti hladilni moduli za sončne elektrarne, ter najbolj »vroč« izdelek (Heat Pipe) oziroma vakumski prevajalnik toplote za vse vrste računalnikov in izvajajo raziskave in razvoj v elektroniki, kjer so na primer razvili programski paket za USB-gonilnik.

Direktor podjetja Radko Luzar je zelo ponosen, da je ohranil staro znanje iz propadle Iskre Upori in da lahko mladim, ne samo na Dolenjskem, ampak v vsej Sloveniji, pokaže, da so tudi tako težki časi, kot so sedaj, pravzaprav velika priložnost. Petnajstim študentom hkrati omogoča opravljanje prakse in njihovo delo omejuje na 14 dni, da na ta način lahko omogoči prakso čim večjemu številu študentov, hkrati pa si med njimi ogleda in izbere tiste najboljše ter jim ponudi zaposlitev. Preberite več

Bronasta gazela: Termo-tehnika
Termo-tehnika je triindvajset let staro podjetje, ki izdeluje toplotne črpalke za sanitarno vodo, toplotne črpalke za ogrevanje in hladilne sisteme. Ustanovitelj Termo-tehnike je Rudolf Kronovšek, sedanji prokurist podjetja, ki dela na področju toplotnih črpalk dobrih 43 let.

V drugi polovici 90. let je podjetje razširilo program, količino izdelkov so vsako leto povečali za 30 do 40 odstotkov. Po večletnem testiranju in certificiranju naprav na inštitutu SIQ za preverjanje varnosti in ustreznosti naprav je podjetje Termo-tehnika leta 2004 podpisalo pogodbo o dobavi toplotnih črpalk z enim največjih evropskih proizvajalcev bojlerjev – Austria Email, ki še danes predstavlja večji del njihovega izvoza.

V letu 2010 je Rudi Kronovšek predal vodenje sinu Bogdanu Kronovšku, sam pa še naprej nudi pomoč podjetju in skrbi za zadovoljstvo uporabnikov toplotnih črpalk in drugih izdelkov. Termo-tehnika z letom 2013 pospešeno uvaja novo blagovno znamko Kronoterm. Preberite več.

FINALISTI IZBORA

Podatki o finalistih izbora (ob koncu l. 2012)
* Knauf Insulation, Škofja Loka: 103 milijoni evrov prihodkov, 410 zaposlenih,
* L-Tek Elektronika, Šentjernej: 5,2 milijona evrov prihodkov, 57 zaposlenih,
* Termo-tehnika, Braslovče: 11,65 milijona evrov prihodkov, 41 zaposlenih,
* Interseroh, Ljubljana: 10,6 milijona evrov prihodkov, 24 zaposlenih,
* Smarteh, Tolmin: 1,6 milijona evrov prihodkov, 29 zaposlenih,
* GMT, Murska Sobota: 38 milijonov evrov prihodkov, 99 zaposlenih.
http://www.dnevnik.si/svet/prenos-v-zivo-kdo-bo-slovenska-gazela-2013-

zoran13 · Nazadnje urejal/a zoran13 29 Feb 2016 18:06; skupaj popravljeno 24 krat

TWITTER & IPO - (TWTR)

Twitterjev lov na investitorje

Twitter načrtuje z IPO zbrati več kot 1,6 mrd$
Naslednji teden gredo na turnejo vodilni Twitterja, v kateri bi privlekli investitorje na najavljeno javno prodajo delnic te družbene mreže, saj bi s tem še povečali dobiček.
Predstavitve se začenjajo v New Yorku, se nadaljuje v Bostonu in Chicagu, med tednom pa pričakujejo sestanek z vlagatelji v San Franciscu in Los Angelesu, ki bo končan 6. novembra, po tem pa sledi začetek prodaje, poroča Bloomberg.

Ustanovitelji twitterja so se odločili za javno prodajo delnic, da bi s tem povečali dobiček, ki je delno izostal tudi zaradi visokih ulaganj v ta projekt. Twitter skozi IPO načrtuje zbrati 1,6 mrd$, s čimer bi vrednost podjetja zrasla na 11 mrd$. V načrtu je prodaja 70 milijonov delnic po enotni ceni od 17 $ do 20$, oziroma 13% deleža firme. Družba ima komaj 230 milijonov uporabnikov, v primerjavi z milijardo uporabnikov Facebooka, je še vedno neprofitabilna glede na visoka ulaganja v oglaševanje in rast na mednarodniem tržišču.

Twitter je pred obdavčenjem in amortizacije (EBITDA) v tretjem kvartalu dosegla 9,3 mio$ v primerjavi z lanskoletnimi 2,9 mio$. Brez popravka bilance zaradi prilagoditve z odhodki, bi bila izguba v istem obdobju 64,4 mio$ v primerjavi z lanskimi 21,6 mio$. Po IPO računajo, da bo bruto marža Twitterja zrasla za 70% in EBITDA za 40%.

Največji delničarji Twitterja bodo v IPO zadržali svoje delnice, tako, da bo soustanovitelj Twitterja in največji posamični delničar Evan Williams imel nekaj več kot 10% lastniške udeležbe v družbi.
http://www.poslovni.hr/svijet-i-regija/twitter-krece-u-lov-na-investitore-255336

NAJVEČJI VLAGATELJI TWTR

Vlagatelj / število kupljenih delnic / vrednost naložbe / trenutna vrednost naložbe /:
* EVAN WILLIAMS (CEO until 2010) - 56.909.847 - $1,479,656,022 - $2,617,852,962;
* PETER FENTON (Board member) - 31.568.740 - $820,787,240 - $1,452,162,040;
* JACK DORSEY (Co-founder) - 23.411.350 - $608,695,100 - $1,076,922,100;
* DICK COSTOLO (CEO 2010 present) - 7.589.608 - $197,329,808 - $349,121,968;
* ADAM BAIN (President of global revenue) - 1.722.350 - $44,781,100 - $79,228,100;
* PETER CURRIE (Board member) - 291.666 - $7,583,316 - $13,416,636;
* DAVID ROSENBLATT (Board member) - 283.333 - $7,366,658 - $13,033,318;
http://www.telegraph.co.uk/technology/twitter/10432396/Twitter-IPO-share-price-hits-45.10-live.html

07.11.2013 - 50,09 $
08.11.2013 - 41,65 $
26.11.2013 - 40,03 $
05.12.2013 - 45,62 $
15.01.2014 - 60,63 $
22.01.2014 - 61,90 $
31.01.2014 - 64,50 $
06.02.2014 - 50,03 $
11.02.2014 - 53,98 $
28.02.2014 - 54,91 $
07.04.2014 - 42,45 $
25.04.2014 - 41,54 $
16.06.2014 - 38,20 $
26.08.2014 - 48,17 $
20.10.2014 - 50,70 $
05.08.2015 - 28,48 $
04.12.2015 - 25,02 $
05.02.2016 - 15,72 $
29.02.2016 - 18,35 $
http://finance.yahoo.com/q?s=twtr&ql=1

zoran13

10 ŽELJA

Deset stvari, ki jih zaposleni želijo bolj od povišice

Nasprotno že uveljavljenem mišljenju, zaposleni cenijo nekatere stvari bolj kot povišico. Če jih tretirate pošteno, bodo bolj produktivni, piše moj-posao.net.

Kaj zaposleni resnično želijo:

1) Zaposleni želijo biti ponosni
Ko jih nekdo vpraša s čim se ukvarjajo vživljenju, se želijo pohvaliti s svojim poslom in ne opravičevati. Želijo, da so ljudje, ki jih to sprašujejo, malo navdušeni.

2) Želijo biti tretirani pravično
Vsi vemo, da "življenje ni pošteno", in da nobeden zaposleni ne želi šefa, ki bi mu življenje naredil še bolj nepošteno. Zaposleni ne prenašajo favoriziranja. Pričakujejo nagrade in povišice za one, ki naporno delajo, a ne za tiste, ki se prilizujejo.

3) Zaposleni želi šeka, ki ga bo spoštoval
Zaposleni želijo, da jih njihov šef spoštuje, saj prav tako oni želijo spoštovati svojega šefa. Želijo verjeti, da je njihov šef vodja, ki si zasluži njihovo lojalnost.

4) Zaposleni želijo, da se jih sliši
Zaposleni nimajo radi, kadar njihov šef za njih nima časa ali kadar ne kaže interes, za to, kar mu imajo za povedati. Zaposleni ne pričakujejo od šefa, da vedno posluša njihov nasvet, če jih pa nikakor ne doživlja, potem predpostavljajo, da mu je samo do samega sebe.

5) Želijo imeti svoje osebno življenje
Veliko šefom (posebej podjetnikom) je delo način življenja. Zaposleni, da drugi strani, običajno mislijo, da so prijatelji in družina "njihovo življenje".
Tudi kadar so posvečeni svojemu delu, niso srečni, kadar jim delo zavzema preveč časa ali pa časa, katerega posvetijo bližnjim. osebam.

6) Zaposleni želijo, da se jih usmerja, ne marajo pa mikromanagementa
Šefova pomoč je dobrodošla, ko 1) jo zaposleni potrebuje ali 2) kadar je vprašanje težak posel v kateremu potrebujejo pomoč. Tisto kar ne želijo, je šef, ki se vtika v vsak segment njihovega dela in jim "piha za vratom".

7) Želijo, da nedelavni in zabušanti dobijo odpoved
Pri vsakem delu obstajajo vsak eden ali dva posameznika, ki otežujejo življenje ostalim. Ob tem zaposleni najbolj želijo, da šef takšne "odpusti".
Kolikor šef tega ne naredi, zaposleni menijo, da je slabič, da ne zna nič ali pa še hujše, isti takšen - zabušant.

Cool

Želijo manj stresa
Ljudje nimajo radi občutka, da imajo preveč dela in premalo časa. Šef mora pametno planirati, reševati probleme in postavljati realne cilje, da ne bi po (nenamerno in brezpotrebe) zaposlenim ustvarjal stres.

9) Želijo varnost
Nobeden razumen zaposleni, ne pričakuje, da bo celotno življenje delal pri enem delodajalcu. Vendar je težko delati, ko imate venomer občutek, da vam "odpoved visi nad glavo". Zaposleni želijo vedeti, da ne izgubljajo svojega časa, ko dajajo vse od sebe, da bi posel oddelali najbolje kot je mogoče.

10) Zaposleni želijo premagati konkurenco
Nikoli ne smete podcenjevati moč timskega dela, posebej takrat, ko timsko delo pomeni premagovanje nekega drugega tima. Zaposleni ne želijo biti samo timski igralci, temveč želijo igrati za zmagovalno moštvo.

Zakaj denarje ni na tem seznamu?
Ko se pritožujejo nad svojo plačo, ljudje običajno formulirajo na takšen način: "Ne plačujejo me dovolj, da bi trpel/a takšne neumnosti".

Ko boste preučili vseh 10 želja, potem bodo vaši zaposleni lojalni in marljivi, tudi takrat, ko jim ne boste mogli ponuditi višje plače od tiste, ki so jo imeli pri nekomu drugemu.

http://www.business.hr/business-class/deset-stvari-koje-zaposlenici-zele-vise-od-povisice

zoran13

JULON in MALI DELNIČARJI

Po dveh letih udejanjena opozorila VZMD o možnosti iztisnitve malih delničarjev – tokratna odpravnina precej nižja od takrat izpogajane v okviru sporazuma VZMD

Te dni se je na Vseslovensko združenje malih delničarjev (VZMD), obrnilo nekaj zaskrbljenih zdaj že nekdanjih delničarjev družbe Julon, d.d., ki so bili v tem mesecu obveščeni o njihovi iztisnitvi iz lastništva družbe s strani večinske lastnice družbe Aquafil S.P.A., Arco, Italija. Družba je bila praktično popolnoma prevzeta že leta 2011, ko so iz VZMD takratnih 46 manjšinskih delničarjev, ki so imeli skupno 0,74% vseh delnic, pozvali naj pristopijo k delničarskemu sporazumu, s katerim bi poskušali maksimizirati odkupno ceno delnice.

Po pogovorih z nekaterimi manjšinskimi delničarji ter analizi in spremljanju dogajanj, povezanih z družbo Julon, so strokovnimi sodelavci VZMD prišli do ugotovitve, da je glede na okoliščine primerno uveljavljati pravico do izstopa iz družbe po primerni ceni za delnico. VZMD je zato podjetje Aquafil pozval, naj omogoči izstop manjšinskim delničarjem iz družbe po primerni denarni odpravnini, čemur so sledila večmesečna pogajanja. Naposled je vsem delničarjem, ki so pristopili k delničarskemu sporazumu v okviru VZMD uspelo prodati svoje delnice po bistveno višji ceni, kot jim je bila ponujena v zadnji znani ponudbi leta 2011, kot tudi višji, od končne iztisnitvene odpravnine, ki so jo prejeli nedavno.

Zato v VZMD ponovno posebej izpostavljajo pomen pravočasnega odziva ter pozivajo delničarje v družbah, kjer je VZMD pravočasno sprožil postopke, da se vključijo v postopke oz. delničarske sporazume. Sicer takšne sodne postopke VZMD v imenu iztisnjenih malih delničarjev vodi oz. sodeluje z ustrezno strokovno podporo še v primerih Dinos, d.d. (Euro Trend, d.o.o.), Color, d.d. (Helios, d.d.), Dana, d.d. (Plasta, d.o.o.) itn.

Uspešno je VZMD tovrstne postopke doslej zaključil v primerih družb Aktiva Invest, d.d. (Aktiva Holdings, B.V., Nizozemska), Terme 3000, d.d. (Sava, d.d.), Ilirija, d.d. (Janez Rozman), SCT, d.d. (Delfi, d.d.),SGP Kograd-Igem Dravograd, d.d. (Igem, d.o.o.), ter izplačilih iz naslova pravice manjšinskih delničarjev do izstopa iz družbe: Triglav Naložbe, d.d. (Zavarovalnica Triglav, d.d.), Turistično podjetje Portorož, d.d. (Terme Čatež, d.d.), Yulon, d.d. (Aquafil, S.P.A., Italija) in Kemofarmacija (Celesio, A.G., Nemčija).

zoran13

ISRAEL CORPORATION

Kaj lahko delnicam napravi napaka v pisanju!

Napaka v pisanju enega izraelskega brokerja je povzročila padec vrednosti delnic ene največjih družb v Izraelu, v višini neverjetnih 99,8% prenaša B92.

Dramatičen padec Israel Corporation, je na srečo družbe in predvsem brokerja, trajal samo par minut, to je bilo pa povsem dovolj, da je dvignil in blokiral borzo v Tel Avivu.

Delnice, ki so bile vredne 46.385 $ so padle na 58 $, ko je broker želel prodati večje število delnic ene manjše družbe, je napačno vtipkal okrajšavo za veliko družbo.

Kot je prenešal NBC, je tiskovni predstavnik borze v Tel Avivu takoj na hitro pojasnil situacijo in odkril, da takšne napake niso tako redke, čeravno posledice ne izgledajo tako dramatične, saj v večini primerov to niso velike družbe.

Analitiki ocenjujejo, da je to še en dokaz, kaj se vse lahko dogodi v današnjem digitaliziranem tržišču. Ta vest je prišla samo teden dni zatem, ko je prav tehnična napaka, povzročila padec Nasdaq in ko je serija napak v trgovanju lahko stala Goldman Sachs okoli 100mio$.

Naj opomnimo, da so v lanskem letu algoritmi za hitro avtomatsko trgovanje družbe Knight capital, stali družbo 440mio$.
http://www.business.hr/burza/evo-sto-dionicama-napravi-greska-u-kucanju

MISEL DNEVA
Delnica je zanimiva le, če lastniku daje dividendo. Vse ostalo je povezano zgolj s prodajo. Naložba more lastnikom prinašati koristi tudi sproti, ne pa le, ko jo proda. Polje vsako leto obrodi. Kam pa bi prišel kmet, če bi čakal le na to, da ga bo prodal?!
Leon Klemše, ekonomist
Primorske novice, 20.06.2012
www.primorske.si

zoran13 · Objavljeno: 01 Nov 2013 19:03 Naslov sporočila: SVET PREMOŽENJA

KAJ JE NASTALO IZ 10.000 € V 9 MESECIH

* SPX Index - 11.792,36 € +17,9% - ZDA
* MXWO Index - 11.476,39 € +14,8% - Razviti trgi
* CRO Index - 10.405,14 € +4,1% - Hrvaška
* SASX10 Index - 10.287,46 € +2,9% - BiH - SASE
* SPEURO Index - 11.252,48 +12,5% - Europa
* SBITOP index - 9.787,73 € -2,1% - Slovenija
* BELEX15 Index - 9.766,64 € -2,3% - Srbija
* MBI Index - 9.686,35 € -3,1% - Makedonija
* MXEF Index - 9.462,47 € -5,4% - Trgi v razvoju
* BIRS Index - 9.353,85 € -6,5% BiH - BIRS

* AELG - 19.166,67 € +91,7% - Aerodrom Ljubljana
* TLSG - 11.878,60 € +18,8% - Telekom Slovenije
* POSR - 11.657,30 € +16,6% - Sava RE
* GRVG - 10.606,86 € +6,1% - Gorenje
* LKPG - 11.698,11 € +17,0% - Luka Koper
* ZVTG - 11.503,03 € +15,0% - Zavarovalnica Triglav
* KRKG - 10.440,00 € +4,4% - Krka
* ZTOG - 9.636,27 € -3,6% - Žito
* PETG - 8.889,59 € -11,1% - Petrol
* MELR - 7.991,23 € -20,1% - Mercator
* PILR - 7.153,08 € -28,5% - Pivovarna Laško
* IEKG - 6.909,09 € -30,9% - Intereuropa
* SAVA - 3.147,06 € -68,5% - Sava
* KBMR - 2.700,00 -73% - NKBM

* TSLA - 51.294,26 € +412,9% - Tesla Motors
* FB - 16.866,51 € +68,7% - Facebook
* NOK1V - 16.828,43 € +43% - Nokia
* SBUX - 13,901,46 € +39,0% - Starbucks
* VOD - 12.964,17 € +29,6% - Vodafone
* BMW - 11.094,20 € +10,9% - BMW
* MON - 11.025,40 € +10,3% - Monsanto
* EOM - 10.072,71 € +0,7% - Exxon
* OGZD - 9.599,22 € -4,0% - Gazprom
* AAPL - 8.666,11 € -13,3% - Apple
http://www.revijakapital.com/kapital/aktualno.php?idclanka=9094

zoran13 · Nazadnje urejal/a zoran13 26 Nov 2013 21:30; skupaj popravljeno 5 krat

ZAVAROVALNO POSREDNIŠKE DRUŽBE

Na podlagi 17. člena Statuta Gospodarske zbornice Slovenije z dne 06.11.2007, in 9., 20., 21., 22., 23. in 24. člena Pravil GZS Podjetniško trgovske zbornice z dne 25.09.2007, je bil na ustanovnem zboru Združenja zavarovalnih posrednikov Slovenije (v nadaljevanju: ZZPS) dne 21.5.2009, sprejet in na 2. zboru članov ZZPS dne 17.3.2011 spremenjen in dopolnjen, tako da se v prečiščenem besedilu glasi:

KODEKS DOBRIH POSLOVNIH OBIČAJEV V ZAVAROVALNEM POSREDNIŠTVU

I. SPLOŠNE DOLOČBE
1.1. Namen Kodeksa

Zavarovalno posredniške družbe v Republiki Sloveniji sprejmejo Kodeks dobrih poslovnih običajev v zavarovalnem posredništvu (v nadaljevanju: Kodeks) z namenom:
- zagotavljanja dobrih poslovnih običajev, načel lojalne konkurence in poklicne etike ter morale v zavarovalnem posredništvu,
- pospeševanja razvoja in napredka dejavnosti zavarovalnega posredništva,
- določitve strokovno ustreznih kriterijev poslovanja zavarovalno posredniških družb,
- dviga ravni kvalitete storitev in ugleda zavarovalnega posredništva, s ciljem nuditi strankam ustrezno kvaliteto storitev,
- obravnavanja predlogov zakonov in drugih predpisov s področja zavarovalništva in
- strokovnega izobraževanja na področju zavarovalnega posredništva.

1.2. Veljavnost Kodeksa

Ta Kodeks velja za vse zavarovalno posredniške družbe v Republiki Sloveniji, ki so k njemu pristopile.

Vse zavarovalno posredniške družbe, ki so pristopile h Kodeksu so dolžne poznati njegovo vsebino in namen, ter zagotavljati njegovo spoštovanje. To velja tudi za zavarovalne posrednike, ki so z zavarovalno posredniško družbo v delovnem razmerju oz. so njeni pogodbeni sodelavci.

V kolikor je zavarovalni posrednik pri opravljanju storitev zavarovalnega posredništva kršil določbe Kodeksa velja, da je Kodeks kršila zavarovalno posredniška družba, v imenu in za račun katere je zavarovalni posrednik deloval. Pri tem zavarovalno posredniške družbe ne opravičuje dejstvo, da za kršitev Kodeksa, ki jo je storil zavarovalni posrednik, ni vedela.

1.3. Opredelitev pojmov

Zavarovalno posredniška družba je pravna oseba, ki v skladu z določili Zakona o zavarovalništvu kot gospodarsko dejavnost opravlja storitve posredovanja pri sklepanju zavarovalnih pogodb.

Zavarovalni posrednik je oseba, ki v skladu z določili Zakona o zavarovalništvu posreduje pri sklepanju zavarovalnih pogodb za eno ali več zavarovalnic.

Zavarovalno posredništvo obsega storitve, katerih predmet je prizadevanje spraviti zavarovalca v stik z zavarovalnico, da bi se z njo pogajal za sklenitev zavarovalne pogodbe. Poleg tega zavarovalno posredništvo obsega tudi aktivnosti, ki so povezane s pripravo na sklenitev zavarovalne pogodbe ter pomoč pri uveljavljanju pravic iz zavarovalne pogodbe, zlasti pri reševanju odškodninskih zahtevkov, naslovljenih na zavarovalnico.

Stranka pomeni zavarovalca, potencialne zavarovalce in druge upravičence iz zavarovalnih pogodb pri katerih zavarovalno posredniška družba sodeluje.

II. TEMELJNA NAČELA

2.1. Zakonitost poslovanja in spoštovanje načel lojalne konkurence ter pravil zavarovalne stroke

Zavarovalno posredniške družbe morajo zagotoviti poslovanje, ki je skladno z veljavno zakonodajo in drugimi predpisi, ki urejajo zavarovalništvo, spoštovanje pravil zavarovalne stroke, načel lojalne konkurence, dobrih poslovnih običajev ter poklicne etike v zavarovalnem posredništvu.

2.2. Varovanje ugleda zavarovalno posredniške dejavnosti

Zavarovalno posredniške družbe in zavarovalni posredniki se morajo pri opravljanju storitev zavarovalnega posredništva vzdržati vsakršnega ravnanja, ki bi lahko škodovalo ugledu zavarovalno posredniške dejavnosti.

2.3. Načelo zaupanja in zaščita koristi stranke

Poslovanje zavarovalno posredniške družbe s stranko mora temeljiti na načelu medsebojnega zaupanja in načelu zaščite pravic in koristi stranke, ob upoštevanju pravil in načel zavarovalne stroke.

2.4. Skrb za izobraževanje in razvoj zavarovalno posredniške dejavnosti

Zavarovalno posredniške družbe si prizadevajo za razvoj dejavnosti zavarovalnega posredništva in izpopolnjevanje strokovnega znanja zavarovalnih posrednikov ter drugih redno zaposlenih oz. pogodbenih sodelavcev.

III. ODNOS ZAVAROVALNO POSREDNIŠKE DRUŽBE DO STRANKE

3.1. Spoštovanje dobrih poslovnih običajev

Zavarovalo posredniška družba mora pri poslovanju s strankami zagotoviti spoštovanje dobrih poslovnih običajev.

Pri poslovanju s strankami mora zavarovalno posredniška družba zlasti:
* obvestiti stranko, da ima veljavno dovoljenje Agencije za zavarovalni nadzor (v nadaljevanju: AZN),
* zavarovalnici predložiti pooblastilo stranke, ki mora biti v skladu s točko 3.2. tega Kodeksa,
* poslovati v slovenskem jeziku (razen v primerih, kjer je glede na poslovno prakso potrebno uporabljati tuji jezik),
* poskrbeti, da so zaščiteni interesi stranke,
* izdelati analizo nevarnostnih tveganj,
* predlagati primerna zavarovalna kritja,
* spremljati ugotovitve AZN, o kapitalski ustreznosti posameznih zavarovalnic,
* posredovati pri sklenitvi ustreznega zavarovanja (pomoč pri pogajanju, zagotovitev ustreznih zavarovalnih pogojev in podlag),
* nuditi pomoč v času trajanja zavarovanja, z vidika morebitnih sprememb kritij, pogojev zavarovanja, zavarovalnih primerov ali drugih dogodkov, ki bi vplivali na spremembo zavarovalnega kritja,
* preverjati vsebino zavarovalnih polic.

3.2 Pooblastilo

Obvezne sestavine, ki jih mora vsebovati pooblastilo so:
* navedba imena oz. firme in naslova fizične oz. pravne osebe, ki daje pooblastilo (pooblastitelj),
* navedba imena in priimka zakonitega zastopnika pooblastitelja, če je le-ta pravna oseba,
* navedba firme in naslova zavarovalno posredniške družbe,
* številka dovoljenja AZN,
* opredelitev obsega opravljanja storitev zavarovalnega posredništva,
* datum izdaje pooblastila,
* podpis pooblastitelja oz. podpis zakonitega zastopnika in žig pooblastitelja, kadar je le-ta pravna oseba.

3.3 Nedopustna ravnanja

Pri poslovanju s strankami so nedopustna vsa tista ravnanja, ki pomenijo kršitev dobrih poslovnih običajev oz. poklicne etike v zavarovalnem posredništvu. Kot taka ravnanja se štejejo zlasti:
* namerno oz. malomarno posredovanje netočnih ali nepopolnih podatkov o vsebini zavarovalne pogodbe oz. zavarovalnih pogojev, s čimer bi bila stranka lahko zavedena v zmoto in bi ji lahko bila povzročena škoda,
* posredovanje osebnih podatkov oz. podatkov, ki predstavljajo poslovno skrivnost, neupravičeni osebi,
* opustitev dolžnih ravnanj oz. opravil,
* zavlačevanje postopkov,
* opravljanje storitev zavarovalnega posredništva po nekvalificirani osebi,
* favoriziranje ene zavarovalnice nasproti drugim zavarovalnicam,
* spodbujanje stranke k sklenitvi pogodbe z izključnim namenom pridobitve posredniške provizije,
* izrabljanje neznanja in nestrokovnosti stranke za pridobivanje premoženjskih koristi.

3.4. Informiranje strank

Zavarovalno posredniška družba mora stranki razkriti vse pravne in ekonomske povezave s posamezno zavarovalnico, ki lahko vplivajo na njeno nepristranskost pri izpolnjevanju pogodbenih obveznosti do stranke.

Na zahtevo stranke je zavarovalno posredniška družba dolžna stranko, pred sklenitvijo zavarovalne pogodbe, seznaniti z vsemi relevantnimi, javno dostopnimi informacijami o statusu, finančnih, organizacijskih, kadrovskih, servisnih in drugih zmožnostih izvajanja zavarovalnih poslov s strani izbrane zavarovalnice.

3.5. Hitra in korektna obravnava pritožb

Zavarovalno posredniška družba si mora, zaradi varovanja ugleda in zaupanja v zavarovalno posredniško dejavnost, prizadevati za hitro in korektno obravnavo pritožb strank in zavarovalnic.

IV. ODNOSI MED ZAVAROVALNO POSREDNIŠKIMI DRUŽBAMI

4.1. Temelji

Odnosi med zavarovalno posredniškimi družbami temeljijo na strokovnosti, poslovnosti in izogibanju konfliktov.

Vsako nesoglasje, nesporazum oz. razhajanje zavarovalno posredniške družbe rešujejo z mirnim dogovarjanjem, v duhu medsebojnega spoštovanja, pravil poslovnega obnašanja in poslovne morale.

4.2. Prepoved nelojalne konkurence

Nelojalna konkurenca med zavarovalno posredniškimi družbami je prepovedana.

Nelojalna konkurenca je dejanje zavarovalno posredniške družbe pri nastopanju na trgu, ki je v nasprotju z dobrimi poslovnimi običaji in s katerim se povzroči ali utegne povzročiti škoda drugim zavarovalno posredniškim družbam.

Dejanja nelojalne konkurence predstavljajo zlasti:
* ekonomsko neutemeljeno vrednotenje storitev zavarovalnega posredništva z namenom pridobivanja poslov in izločanja drugih zavarovalno posredniških družb iz trga,
* Reklamiranje, oglaševanje ali ponujanje storitev zavarovalnega posredništva z navajanjem neresničnih podatkov ali podatkov in izrazov, ki ustvarjajo ali utegnejo ustvariti zmedo na trgu ali z zlorabo nepoučenosti ali lahkovernosti strank;
* reklamiranje, oglaševanje ali ponujanje storitev zavarovalnega posredništva z navajanjem podatkov ali uporabo izrazov, s katerimi se izkorišča ugled druge zavarovalno posredniške družbe ali njenih storitev oz. ocenjuje, podcenjuje ali omalovažuje druge zavarovalno posredniške družbe ali njene storitve;
* dajanje podatkov o drugi zavarovalno posredniški družbi, če ti podatki škodijo ali utegnejo škoditi njenemu ugledu in poslovanju;
* protipravno pridobivanje poslovne skrivnosti druge zavarovalno posredniške družbe ali neupravičeno izkoriščanje zaupane poslovne tajnosti druge zavarovalno posredniške družbe.

4.3. Spoštovanje medsebojnih dogovorov in odločitev ZZPS

Zavarovalno posredniške družbe so dolžne spoštovati medsebojne dogovore in odločitve, sprejete v okviru ZZPS.

V kolikor se pri posamezni zavarovalno posredniški družbi naknadno pojavijo ovire, ki otežujejo ali onemogočajo izpolnjevanje prevzetih obveznosti oz. izvrševanje odločitev ZZPS, mora taka zavarovalno posredniška družba o tem nemudoma obvestiti pristojne organe ZZPS in predlagati ustrezno rešitev.

4.4. Medsebojna solidarnost

V primeru nastanka kakršnih koli težav pri posamezni Zavarovalno posredniški družbi, si morajo ostale zavarovalno posredniške družbe prizadevati, da s svojimi ravnanji ne prizadenejo ugleda zavarovalno posredniške dejavnosti in zaupanja strank na trgu.

Zavarovalno posredniške družbe nudijo drugi Zavarovalno posredniški družbi pomoč, če le-ta zanjo zaprosi.

V. DOLŽNOST VAROVANJA OSEBNIH PODATKOV IN POSLOVNE SKRIVNOSTI

5.1. Dolžnost varovanja osebnih podatkov

Zavarovalno posredniška družba mora v skladu z veljavno zakonodajo, ki ureja varovanje osebnih podatkov in posebnimi predpisi, ki urejajo zbirke podatkov za področje zavarovalništva, zagotoviti varstvo osebnih podatkov, s katerimi se pri njej redno zaposleni ali pogodbeno vezani sodelavci seznanijo pri oz. v zvezi z opravljanjem storitev zavarovalnega posredništva, ne glede na to na kakšen način se z njo seznanijo.

5.2. Dolžnost varovanja poslovne skrivnosti

Zavarovalno posredniška družba mora v skladu z veljavno zakonodajo zagotoviti varstvo poslovne skrivnosti, s katero se pri njej redno zaposleni ali pogodbeno vezani sodelavci seznanijo pri oz. v zvezi z opravljanjem storitev zavarovalnega posredništva, ne glede na to na kakšen način se z njo seznanijo.

VI. NADZOR NAD SPOŠTOVANJEM KODEKSA

6.1. Razsodišče pri Združenju zavarovalnih posrednikov Slovenije

Razsodišče pri Združenju zavarovalnih posrednikov Slovenije, ustanovljeno v skladu s Pravili o organiziranosti in delu Združenja zavarovalnih posrednikov Slovenije (v nadaljevanju: Razsodišče):

- ugotavlja kršitve dobrih poslovnih običajev, poslovne morale in poklicne etike članov Združenja v zavarovalnem posredništvu, odloča o odgovornosti članov Združenja ter izreka kršiteljem ukrepe in
- skrbi za razvijanje, uveljavljanje in krepitev dobrih poslovnih običajev, poslovne morale, poklicne etike in odgovornosti v zavarovalnem posredništvu.

Organizacijo Razsodišča in postopek pred Razsodiščem ureja Pravilnik o organizaciji in postopku Razsodišča pri Združenju zavarovalnih posrednikov Slovenije, ki ga sprejme Zbor članov Združenja.

VII. KONČNE DOLOČBE

7.1. Veljavnost Kodeksa

Kodeks začne veljati, ko ga sprejme Zbor članov Združenja zavarovalnih posrednikov Slovenije.

Posamezna zavarovalno posredniška družba sprejme Kodeks s podpisom pristopne izjave.

Spremembe in dopolnitve Kodeksa se sprejemajo na enak način, kot je določeno v prvem odstavku tega člena.

7.2. Objava

O uveljavitvi Kodeksa obvesti vse svoje stranke zavarovalni posrednik sam, vse zavarovalnice pa predsednik ZZPS.

Kodeks se objavi na spletni strani ZZPS.

Seznam zavarovalno posredniških družb, ki so sprejele Kodeks se objavi na spletni strani ZZPS.

www.zav-zdruzenje.si...a-trga.pdf

ČLANI ZDRUŽENJA

* ACTUAR TEAM, d.o.o., Rimska c. 1, 3240 Šmarje pri Jelšah, 041 628 146;
miran.zaloznik@triera.net

* ADVIZOR, d.o.o., Ljubljanska cesta 13g, 1236 Trzin, 01 564 25 08;
joze.babic@advizor.si

* AGD Engineering, d.o.o. Celovška cesta 122, 1000 Ljubljana, 01 505 61 82;
agd@agd-slovenia.com

* AKSUM, d.o.o., Dunajska cesta 101, 1000 Ljubljana, 01 401 20 50;
leon.ziberna@aksum.si

* ALFA SIG, d.o.o., Štihova ul. 1, 1000 Ljubljana, 01 430 47 78;
nadine@alfa-sig.si

* ASSIMEDIA, d.o.o., Pahorjeva 18, 6000 Koper, 041 571 025;
info@assimedia.si

* A-TEAM, d.o.o., Leskoškova 9e, 1000 Ljubljana, 040 160 677;
iztok.kopriva@gmail.com

* B.AR. COM d.o.o. Ulica talcev 26, 8351 Straža, 041 629 729;
barcom@siol.net

* BIRPOS, D.O.O., Seidlova 8, 8000 Novo mesto, 07 302 29 74:
boris.sepetavc@t-2.net

* BI NOVA,d.o.o., Pot k studencu 8, 1211 Ljubljana, 041-792-970, 05-90-140-57;
info@binova.si

* BMA PARTNERJI, d.o.o., Železna cesta 14, 1000 Ljubljana, 01 300 61 60;
info@bmap.si

* FT PRETIUM, d.o.o., Savska cesta 9, 1000 Ljubljana, 01 437 50 01;
info@ftpretium.si

* GRECO JLT d.o.o., Vurnikova ul. 2, 1000 Ljubljana, 01 300 61 50;
s.sterpin@greco-international.si

* I.B.C., d.o.o., Ferrarska ul. 10, 6000 Koper, 05 639 80 18;
info@ibc.si

* INTERVENO, zavarovalno posredovanje, d.o.o. Dolenjska c. 84, 1000 Ljubljana
040 655 621;
gregor.dostal@interveno.si

* KRIK Zavarovalna posredniška družba, d.o.o., Brnčičeva ul. 31, 1231 Ljubljana-Črnuče, 01 56 58 725,;01 56 51 410;
info@krik.si

* KRŽIČ FRANC, s.p., Hrastovica 25, 8230 Mokronog, 07 349 95 97;
franc.krzic@zav-posrednik.si

* LAB3, d.o.o., Valvasorjeva ul. 5, 1000 Ljubljana, 051 304 264;
info@lab3.si

* MARSH EUROPE S.A., Dunajska 156, 1000 Ljubljana, 01 569 21 60;
miha.horvat@marsh.com

* NEODVISNA FINANČNA SKUPINA, d.o.o., Partizanska c. 2000 Maribor
02 234 84 04;
finance@agencijamori.si

* NI-BO d.o.o., Dunajska cesta 113, 1000 Ljubljana, 01 565 70 05;
agencija@ni-bo.si

* NOVA PERSPEKTIVA d.o.o. Kidričeva ulica 11, 8290 Sevnica, 031 626 230;
nova.perspektiva@siol.net

* SIPOS, d.o.o., Sv. Duh 264, 4220 Škofja Loka, 04 51 39 049;
info@sipos.si

* SORA PLUS, d.o.o., Partizanska c. 13a, 2000 Maribor, 02 228 22 58;
a.osim@sora-plus.si

* TRTNIK IN TRTNIK, d.o.o., Rožna dolina, Ulica 9. maja 13, 5000 Nova Gorica
05 333 09 77:
info@trtnik.com

* TUTOR TEAM, d.o.o., Nazorjeva ul. 3, 4000 Kranj, 04 20 10 732;
info@tutor-team.si

* ZA & SVET, d.o.o., Dunajska cesta 22, 1511 Ljubljana, 01 47 44 456;
info@zasvet.si

* ZAVAROVALNO POSREDOVANJE IGOR FORTIČ, s.p., C. XIV. Divizije 5, 2000 Maribor, 041 906 904;
igor.fortic@telemach.net

* ZAVARUJ DOBRO d.o.o. Ulica Heroja Rojška 28, 3000 Celje, 05/995 88 93, 051 625 880;
sabina@zavaruj-dobro.si

* ZA VSE PRAV, Darja Kotnik s.p., Betnavska cesta 64, 2000 Maribor, 031 627 191;
darkot@t-2.net, zavseprav@gmail.com

* ZIMAT d.o.o. Obrezija 17, 1411 Izlake, 041 534 295;
cirar.zimat@gmail.com

http://zzps.gzs.si/slo/clanstvo_v_zzps/seznam_clanov/45486

VIŠINA POSREDNIŠKE PROVIZIJE

Kdo in v kakšnem primeru seznani stranko z višino posredniške provizije?

Stran je dostopna samo za zaprte skupine uporabnikov, tj. za člane Gospodarske zbornice Slovenije ali naročnike.

Člani GZS na zaprte strani dostopajo z enotnim uporabniškim imenom in geslom svojega podjetja, ki ga podjetje prejme enkrat letno.

* Vsi člani GZS lahko dostopajo do zaprtih strani na portalu Skupne naloge.
* Do zaprtih strani na portalih panožnih zbornic/združenj in območnih/regionalnih zbornic pa le člani teh združenj oziroma zbornic.
Do zaprtih strani za naročnike lahko dostopajo le naročniki posamezne storitve GZS z dodeljenim uporabniškim imenom in geslom.

* Do zaprtih SKEP strani lahko dostopajo le naročniki, ki so se naročili na gradiva SKEP. Uporabniško ime in geslo dobite ob naročilu storitve. Za preverjanje naročniškega razmerja pokličite tel. 01 58 98 170.
Če ste uporabniško ime in geslo pozabili, izpolnite obrazec "Ste pozabili geslo"

V primeru nejasnosti vas prosimo, da se obrnete na info@gzs.si (tel. 01 58 98 000) oziroma na ustrezno organizacijsko enoto GZS.
http://zzps.gzs.si/slo/clanki/52707

zoran13

MOBILNI ANTI STRES

Proti stresu z mobilno aplikacijo

Znanstveniki so se proti stresu začeli "boriti" tudi z mobilnimi aplikacijami. Prva "antistresna" mobilna aplikacija pri nas @life je po prvem letu na tržišču zabeležila skoraj 10.000 uporabnikov.

Aplikacija seveda stresa ne odžene. Enostavnega recepta proti stresu namreč ni. Gre za spremljanje lastnega počutja in telesne aktivnosti, da bi lahko pravočasno ugotovili, če se z našim telesom dogaja kaj nenavadnega, kar bi lahko postopno privedlo do bolezni.

Virtualni trener za zdrav življenjski slog

Za ugotavljanje stresa prek aplikacije se opirajo na medicino, psihologijo, kineziologijo in nutricistiko. "Uporabniki se lahko s pomočjo Žlife redno rekreirajo, pripravljajo na maraton, zdravo hujšajo, merijo svoje zdravstveno stanje ali obvladujejo stres," pojasnjujejo ustvarjalci. Aplikacija torej deluje po načelih virtualnega trenerja. S strokovnimi nasveti, praktičnimi napotki, analizo in programi uporabnikom ponuja napotke za zdrav način življenja.

Produkt nenehno dopolnjujejo, nadgrajujejo in razvijajo. "Z njim je tako kompatibilnih vedno več že obstoječih merilcev na trgu, kot so HRV (Polar), merilec pritiska, pedometer, bodymedia merilec ter drugi. Registracija, ki je za osnovni paket aplikacije Žlife povsem brezplačna, omogoča še dostop do multimedijske baze športnih vaj in psihoterapevtskih tehnik sproščanja."

50 odstotkov zaposlenih pod stresom

V Sloveniji se s stresom srečuje kar 50 odstotkov zaposlenih, 10 odstotkov jih zaradi njega trpi. V Razvojnem centru IKTS Žalec zato razvijajo tudi nadgradnjo aplikacije, produkt Korporativni Žlife, ki je namenjen prav krepitvi zdravja pri delu. Nadgradnjo so šest mesecev testirali na Mayo kliniki v Rochestru v ZDA, zdaj pa bodo teste izvajali tudi v Sloveniji. Direktor IKTS Žalec Janez Uplaznik nam je sporočil, da so k sodelovanju so pritegnili Zdravniško zbornico Slovenije, ki bo v prihodnjih mesecih s pomočjo aplikacije spremljala zdravje pri delu zdravnikov na Univerzitetnem kliničnem centru (UKC) Ljubljana in UKC Maribor. Program pa naj bi se pričel izvajati tudi v trgovinski dejavnosti med delavci v proizvodnji.

Osnovna aplikacija je dostopna na www.antistres.si, njena nadgradnja pa na www.a-life.eu.com/ .
http://web.vecer.com/portali/vecer/v1/default.asp?kaj=3&id=2013110205971182

BOBU BOB
Dr. Jože Magdič, nevropsihiater: "Slovensko dušo primerjam z medvedom. Veliko prenesemo, ko nam prekipi, pa smo hujši od volka."
Sobota, 2. november 2013
www.vecer.com

zoran13

MILLION MASK MARCH

VIDEO: Shod milijona mask tudi v Ljubljani

Skupina Anonymous poziva jutri, 5. novembra po vsem svetu na "Million mask march" (Shod milijona mask). Na več kot 400 lokacijah bodo potekali protesti proti sedanjemu sistemu, ena izmed prijavljenih lokacij je tudi Ljubljana, kjer se bodo protestniki zbrali ob 13. uri na Prešernovem trgu. Poleg tega se bo dogodek v naši bližini odvijal tudi v Zagrebu, Benetkah in na Dunaju.

Za miroljubni svetovni shod organizatorji po Facebooku sporočajo, da ni namenjen pijančevanju in uporabi nelegalnih drog, ter da izključuje kakršnokoli nasilje, zato naj udeleženci na shod ne nosijo orožja in eksplozivnih predmetov. Anonymous poziva k svetu brez korupcije, zatiranja in tiranije, ter deli idejo branjenja svoboščin v interesu vseh prebivalcev tega planeta, ne pa da sistem služi bančnim računom peščice bogatih elitistov in pokvarjenih politikov ter vladnih uradnikov, so še objavili po družbenih omrežjih. Udeležbo na Ljubljanskem shodu je zaenkrat potrdilo manj kot 30 ljudi.
http://web.vecer.com/portali/vecer/v1/default.asp?kaj=3&id=2013110405971445
http://millionmaskmarch.org/

zoran13

VEČER IN MALI DELNIČARJI

VIDEO: Večer: 1 evro dividend na delnico, mali delničarji v tožbo

Evro na delnico, skupaj 256 tisoč evrov ali polovico Večerovega bilančnega dobička (ta znaša 508 tisoč evrov), bodo delničarji medijske hiše Večer prejeli v obliki dividend do 20. novembra letos. Tak je sklep današnje napete skupščine delničarjev Večera. S sklicem je bilo predvideno odločanje o predlogu družbe Delo, da se delničarjem izplača 506 tisoč evrov dividend, torej skoraj celotni bilančni dobiček, čemur je nadzorni svet Večera ves čas nasprotoval, ker bi to poslabšalo likvidnost družbe.

"Vodstvo družbe bo skupščinske sklepe spoštovalo, pri tem pa je treba upoštevati tudi napovedano izpodbojno tožbo malih delničarjev, ki pravijo, da je družba v težkem gospodarskem položaju ter da bi izplačilo dividend vplivalo na reforme, ki jih družba že izvaja," je povedal direktor družbe ČZP Večer d.d. Jure Struc in dodal: "Te reforme peljemo zato, da bomo lahko prišli do točke, ko se bomo spet pogovarjali o rasti in razvoju medijske hiše in ne zgolj in samo o sanaciji. Ne glede na današnji izid skupščine delničarjev, bo vodstvo Večera torej vztrajalo pri začrtani poti sanacije in okrevanja."

Toda tik pred skupščino sta prispela še dva nasprotna predloga: nasprotni predlog malih delničarjev, po katerem bi delničarjem izplačali nekaj več kot 43 tisoč evrov, kar bi pomenilo 0,17 evra na delnico, je bil z veliko večino zavrnjen, s svojim nasprotnim predlogom, evro dividende na delnico, pa je uspela Slovenska odškodninska družba (Sod). Proti temu rpedlogu so glasovali mali delničarji in Delo prodaje, Delo pa se je vzdržalo. Tako o Delovem predlogu, s katerim bi si delničarji Večera, ki tudi še letos posluje z izgubo, delničarji sploh niso glasovali.

Zaradi bojazni, da bo izplačilo dividende tudi po Sodovem predlogu poslabšalo likvidnost družbe, so predstavniki malih delničarjev napovedali izpodbojno tožbo. Pred začetkom včerajšnje Večerove skupščine so predstavnike delničarjev na stopnišču v znak protesta pričakali zaposleni s plakati in nekateri tudi s prelepljenimi usti. mimohod predstavnikov delničarjev so pričakali v tišini, na tla pa so položili današnje časnike Večera in s tem simbolizirali, kako lastniki hodijo po njih že vrsto let.
http://web.vecer.com/portali/vecer/v1/default.asp?kaj=3&id=2013110405971543

zoran13

PRIKROJENI ŽIVLJENJEPISI

Konjunktura prikrojevanja življenjepisov

Ste študirali na Berkeleyju ali na Berkleyju?
Ena črka, velika razlika.
Jürgen Müller je pred kratkim moral odstopiti z mesta direktorja za informatiko na univerzitetni bolnišnici Zürich in se odpovedati svojemu doktoratu. To je bil prisiljen narediti zgolj zaradi ene same črke. Müller je trdil, da je svoj doktorat pridobil na ugledni univerzi Berkeley, ki sodi med najbolj ugledne univerze na svetu, saj je na njej raziskovalo kar 22 Nobelovcev. Dejansko pa je imel doktorski naslov univerze Berkley, ki ji v primerjavi z ugledno univerzo manjka en »e«, poroča spletni portal Cash. Ob tem novinar Pascal Meisser ugotavlja, da ima prikrojevanje življenjepisov v Švici danes visoko konjunkturo, kajti primer Müller zdaleč ni osamljen.

Vedno več podjetij se odloča natančno preveriti življenjepise ljudi, ki kandidirajo za službe pri njih. Ena od družb, ki opravlja tovrstna preverjanja je Millwisch & Arato iz Züricha. Njen soustanovitelj Claude Arato razlaga, da za ta preverjanja uporabljajo izključno javno dostopne vire, zato se ne počutijo kot vohuni ali detektivi. Da so ta preverjanja še kako pomembna, kažejo trije primeri anonimnih goljufov.

R. S., vodilni izvedenec za varnost na področju informacijskih tehnologij naj bi v finančnem koncernu, kjer je zaposlen, napredoval. V svojih profilih na LinkedIn in Xing navaja, da je študij zaključil na visoki strokovni šoli v Deutschschweizu. Dejstvo pa je, da v tem kraju ni visoke strokovne šole, le tehniška šola, kjer je mogoče pridobiti le višjo strokovno izobrazbo. R. S. je torej višješolsko diplomo preprosto spremenil v visokošolsko. Njemu ni manjkala črka, ampak je črki zamenjal – HF (višja strokovna šola) je spremenil v FH (visoka strokovna šola).

V. K., stara 28 let, od leta 2010 dela kot asistentka v eni od večjih bank. V njenem življenjepisu kontrolorji našli napak, našli so jih v njenem profilu na socialnem omrežju LinkedIn. Tam se namreč predstavlja kot »menedžerka za odnose«. Pascal Meisser ugotavlja, da so takšne »izboljšave« na bančnem trgu v Zürichu očitno precej pogoste. Ljudje si v poslovnih socialnih omrežjih očitno izboljšujejo položaj in funkcije zato, da bi si občutno izboljšali možnosti za kariero, naredili boljši vtis na stranke ali pa morda zgolj izključno iz gole nečimrnosti.

G. M. je vodja poslovanja, ki prihaja iz Italije. Leto dni se predstavlja z doktoratom. Nastopa na kongresih, v poslovnem poročilu je naveden kot dr. G. M. Da dejansko ni doktor znanosti, so odkrili šele, ko je kandidiral za člana uprave. V Italiji je zaključil magistrski študij in tako v skladu z italijanskim sistemom izobraževanja postal »Laurea di Dottore«. A na podlagi tega naslova Italijanom v Švici ni dovoljeno nastopati kot doktorji.

Ta primer kaže, da so dodatna preverjanja izobrazbe potrebna tudi zaradi internacionalizacije trga dela, ker imajo države za diplomante v veljavi različne naslove. Hkrati pa je vse več šol, ki kot Berkley, ki ji manjka »e«, ne ponujajo izobraževanja, ampak za drag denar prodajajo le diplome. Berkley za diplomo zaračuna 3985 dolarjev.
http://www.mladina.si/150251/konjunktura-prikrojevanja-zivljenjepisov/

zoran13

BAYRAM ALI BAYRAMOGLU

Turški mogotec kupil NFD DZU

Bayram Ali Bayramoglu, eden najbogatejših Turkov, in družba tveganega kapitala Elements Capital Partners bosta za tri milijone evrov kupila družbo za upravljanje NFD, ki jo nameravata v kratkem tudi dokapitalizirati z okoli dvema milijonoma evrov.

Istanbulska finančna skupina Neta Yatirim, ki je v lasti skupine BAB Group enega izmed najbogatejših Turkov Bayrama Ali Bayramogluja, in družba tveganega kapitala Elements Capital Partners bosta že v kratkem postali novi večinski lastnici družbe za upravljanje NFD DZU.

Neta Yatirim in Elements Capital sta namreč z NFD Holdingom, Hoteli Bernardin, Banko Celje in Probanko sklenila pogodbo za nakup skoraj 82-odstotnega deleža NFD DZU, ki upravlja z okoli 80 milijoni evrov sredstev. Prodajo nam je včeraj pozno popoldne potrdil tudi predsednik uprave NFD Holdinga Miran Kraševec, ki pa podrobnosti ni želel komentirati. Skupno naj bi Neta Yatirim in Elements Capital za NFD DZU odštela okoli devet milijonov evrov, saj naj bi poleg treh milijonov evrov kupnine prevzela tudi za okoli šest milijonov evrov posojil. Del kupnine naj bi bodoča lastnika že nakazala konzorciju, preostanek pa naj bi lastniki dobili potem, ko bo posel potrdila tudi Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP). Po pridobitvi soglasja ATVP naj bi Neta Yatirim in Elements Capital z okoli dvema milijonoma evrov tudi dokapitalizirala NFD DZU, prav tako naj bi obdržala tudi večino zaposlenih.

Bodoča lastnika NFD DZU sta konec lanskega leta od NFD Holdinga že kupila tudi hrvaško družbo za upravljanje NFD Aureus, ki ima v svojih skladih za okoli 20 milijonov evrov premoženja. Za nakup NFD DZU so se po neuradnih informacijah zanimale tudi nekatere domače družbe za upravljanje, ki pa so želele prevzeti le dejavnost upravljanja vzajemnih skladov, medtem ko jih nakup celotne družbe ni zanimal.

V zadnjih dveh letih je upravi NFD Holdinga uspelo družbo razdolžiti že za kar okoli 50 milijonov evrov. Poleg Etola so namreč prodali tudi Terme Maribor in Ljubljanske mlekarne. Z bankami so se v holdingu dogovorili tudi za reprogram posojil do leta 2015, ki predvideva tudi delno poplačilo posojil Banke Celje in Factor banke. Okoli pet milijonov evrov posojil Banke Celje bi namreč NFD Holding odplačal s svojim deležem v Mercatorju in Premogovniku Velenje, medtem ko bi posojila Factor banke odplačal z 19-odstotnim deležem Termoelektrarne Trbovlje. V skladu z dogovorom o reprogramu posojil bi morale Gorenjska banka, Sava, Banka Celje in Abanka Vipa v kapital NFD Holdinga pretvoriti tudi za skupno deset milijonov evrov posojil. Toda čeprav so dokapitalizacijo že potrdili delničarji NFD Holdinga, ta še vedno ni bila izvedena. Zakaj do dokapitalizacije še vedno ni prišlo, za zdaj ni znano. Po neuradnih informacijah pa Gorenjska banka, Banka Celje in Abanka še vedno čakajo na soglasje Banke Slovenije. Ker je NFD Holding obravnavan kot finančna družba, banke za pridobitev kvalificiranega deleža potrebujejo tudi soglasje Banke Slovenije.
http://www.dnevnik.si/poslovni/novice/turski-mogotec-kupil-nfd-dzu

Deleži v podjetjih:

* 1. NFD INVESTICIJSKO SVETOVANJE D.O.O. - NFDIS - 100,00%
* 2. HOTELI BERNARDIN D.D. - HBPR - 66,21%
* 3. NFDU NFD D.O.O. - NFDU - 48,49 %
* 4. MELAMIN D.D. - MKOG - 41,43 %
* 5. FINETOL D.D. - FINR - 31,56 %
* 6. LJUBLJANSKE MLEKARNE D.D. - LMLG - 24,95 %
* 7. TERMOELEKTRARNA TRBOVLJE D.O.O. - TESN - 18,67 %
* 8. ISTRABENZ D.D. - ITBG - 13,99 %
* 9. CBH D.O.O. - CBH - 13,91 %
* 10. POLZELA D.D. - PTNG - 10,00 %
* 11. MAKSIMA INVEST D.D. - MKIR - 5,40 %
* 12. SAVA D.D. - MKIR - 4,33 %
* 13. PREMOGOVNIK VELENJE D.D. - RLVG - 3,45 %
* 14. CETIS D.D. - CETG - 1,75 %
* 15. BODOČNOST D.O.O. - BODO - 1,69 %
* 16. BERNARDIN ARKADE D.O.O. - ARKA - 1,50 %
* 17. MINERVA ŽALEC D.D. - MIZG - 1,33 %
* 18. MERCATOR D.D. - MELR - 0,74 %
* 19. NFD 1 INVESTICIJSKI SKLAD D.D. - NF1N - 0,24 %
* 20. FIDINA D.O.O. - FIDI - 0,18 %
* 21 PETROL D.D. - PETG - 0,05 %
* 22. BANKA CELJE D.D. - BCEP - 0,03 %
* 23. KRKA D.D. - KRKG - 0,02 %
* 24. DAIMOND D.D. - DNGG - 0,01 %
* 25. NFD HOLDING D.D. - NF2R - 0,01 %

Domene | Spletno gostovanje | Reseller gostovanje | EMAIL gostovanje SSL certifikati | Spletne aplikacije na klik | Brezplačna spletna stran (Website Builder) | WordPress gostovanje Spletne strani, brezplačna izdelava in namestitev | Poceni letalske karte | Letalske karte | Poceni hoteli

Domene | Spletno gostovanje | Reseller gostovanje | EMAIL gostovanje
SSL certifikati | Spletne aplikacije na klik | Brezplačna spletna stran (Website Builder) | WordPress gostovanje
Spletne strani, brezplačna izdelava in namestitev | Poceni letalske karte | Letalske karte | Poceni hoteli